其實(shí)通俗點(diǎn)來(lái)講，就是我們平時(shí)說(shuō)得“不能把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。要分散投資，也就是在投資的時(shí)候，可以按低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)來(lái)區(qū)別，投資不同的理財(cái)產(chǎn)品，分散其風(fēng)險(xiǎn)。那么如何進(jìn)行資產(chǎn)配置呢？保險(xiǎn)人考AFM證書(shū)好不好？
資產(chǎn)的分配應(yīng)該遵循四張卡原則，也就是區(qū)分為四個(gè)賬戶。分別是短期消費(fèi)賬戶，保命賬戶，投資收益賬戶，養(yǎng)老賬戶。
短期消費(fèi)賬戶：顧名思義，其側(cè)重點(diǎn)在于消費(fèi)二字。也就是短期需要支出的錢，一般占據(jù)家庭總資產(chǎn)的百分之十左右。這個(gè)賬戶用來(lái)給家庭提供生活費(fèi)，日常開(kāi)銷，買衣服，玩出游玩這些活動(dòng)。
要點(diǎn)：短期消費(fèi)，6 個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
保命賬戶：其實(shí)就是醫(yī)療賬戶，這個(gè)賬戶的主要功能就是保命。應(yīng)對(duì)一些突然的重大疾病的事件，專門解決一些突發(fā)的大額開(kāi)支。別看平時(shí)用不到這個(gè)賬戶，到了關(guān)鍵時(shí)刻它能夠保證你不需要為了急用錢賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)。通常這個(gè)賬戶占比在家庭總資產(chǎn)的百分之二十到三十。
要點(diǎn)：意外重疾保障，解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支
投資收益賬戶：這個(gè)賬戶簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是買股票，搞投資一般占家庭總資產(chǎn)的百分之三十左右。這個(gè)賬戶是為家庭創(chuàng)造價(jià)值，用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高收益。但同時(shí)也會(huì)帶著高風(fēng)險(xiǎn)。
要點(diǎn) : 重在收益，這個(gè)賬戶最大的問(wèn)題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比 30%，股票、基金、房產(chǎn)等。
養(yǎng)老賬戶：其實(shí)可以說(shuō)是長(zhǎng)期穩(wěn)定收益賬戶，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保本升值的錢，這個(gè)賬戶占總資產(chǎn)是最大的，大概在百分之四十左右。一般可以是養(yǎng)老金，或者給子女的教育金，等等需要提前準(zhǔn)備的錢。
因?yàn)楸窘鹗遣荒苡袚p失的，并且收益要足夠抵消通貨膨脹。收益不需要很高，但一定需要穩(wěn)定。并且遵循以下三條規(guī)則：
1）不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。
2）每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3）要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽(tīng)到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無(wú)分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶。
想成為一名好的財(cái)富規(guī)劃師，需要掌握多方面的知識(shí)，需要一套完整的知識(shí)體系，要有淵博的知識(shí)：這就要多多涉獵財(cái)務(wù)、金融、投資、財(cái)會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律等領(lǐng)域的知識(shí)，夯實(shí)自己的理論基礎(chǔ)，來(lái)提升自己的能力, 并多接觸銀行、證券、投資、私募等機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)實(shí)戰(zhàn)能力。而這些AFM證書(shū)都可以給到你，下面一起來(lái)了解下吧！
什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)與中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)量化金融專業(yè)委員會(huì)下設(shè)的全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
目前AFM證書(shū)適用“一試雙證”，通過(guò)AFM考試后，學(xué)員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書(shū)外，還可以獲得市場(chǎng)學(xué)會(huì)全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書(shū)。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過(guò)了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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AFM增值服務(wù)：與優(yōu)秀同業(yè)人員交流,保持高頻的資源鏈接
“繼續(xù)教育直播課、高端論壇交流、線下名人講座、行業(yè)學(xué)員沙龍”等訓(xùn)后交流活動(dòng)平臺(tái)。通過(guò)邀請(qǐng)“實(shí)戰(zhàn)講師、業(yè)內(nèi)大咖、行業(yè)精英”分享“熱點(diǎn)實(shí)事、行業(yè)咨訊、實(shí)用經(jīng)驗(yàn)、落地技能”，助力學(xué)員資源整合、拓寬人脈、高效展業(yè)。
AFM課程收獲：系統(tǒng)學(xué)習(xí)，掌握財(cái)富規(guī)劃六大核心技能
1.七大理論基礎(chǔ):夯實(shí)基礎(chǔ)、拓展談資
經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、財(cái)務(wù)管理、金融計(jì)算、稅務(wù)與法律
2.九大規(guī)劃實(shí)務(wù):深度挖掘與滿足貫穿于客戶一生的財(cái)富管理需求
投資、養(yǎng)老、子教、購(gòu)房、保險(xiǎn)、稅務(wù)、傳承、健康與信托
3.全面掌握財(cái)富管理實(shí)戰(zhàn)技能與工具,有效展現(xiàn)財(cái)富管理專業(yè)性
財(cái)務(wù)分析技能、估值模型、稅務(wù)籌劃方案、財(cái)務(wù)傳承工具等
4.附贈(zèng)展業(yè)利器：投資養(yǎng)老金計(jì)算器
養(yǎng)老計(jì)算器幫助日常有效展業(yè)
5.附贈(zèng)繼續(xù)教育：持續(xù)學(xué)習(xí)
與優(yōu)秀同業(yè)保持高頻鏈接,整合、拓寬人脈、高效展業(yè)
6.高端認(rèn)證為個(gè)人品牌背書(shū)
專業(yè)人士必備證書(shū),頗具實(shí)操性的專業(yè)理財(cái)證書(shū)
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