如今無論是年輕人還是已經(jīng)成家立業(yè)的群體，都對理財十分地重視。對于富有的人來說，將他們的資產(chǎn)進行合理地配置能夠盡可能地跑贏通貨膨脹，而對于我們普通人來說，在跑贏通脹的情況下，還能夠幫助我們進行儲蓄，積累資本。那么，如何合理的進行資產(chǎn)配置呢？財富規(guī)劃師考什么證書好？
1、風(fēng)險分散投資策略
在投資的時候不要把所有雞蛋都放在一個籃子里面，要分散，現(xiàn)在市面上的理財產(chǎn)品是有很多的，在投資的時候，可以按低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險來區(qū)別，投資不同的理財產(chǎn)品，分散其風(fēng)險。
2、穩(wěn)健投資策略
在進行資產(chǎn)配置的時候，可以把一部分錢用于投資穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，比如說：貨幣基金、純債債券基金、中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，因為這類理財產(chǎn)品的風(fēng)險是比較小的，收益比較的穩(wěn)健，雖然賺的少，但長期持有，基本上是不會損失本金。
3、根據(jù)自身情況調(diào)整策略
在理財?shù)臅r候，免不了是有虧損和賺錢的理財，因此，在理財?shù)臅r候要學(xué)會隨機應(yīng)變，及時調(diào)整，以基金為例來說：假設(shè)投資者購買了某只股票基金，這只基金已經(jīng)跌到20%，并且基金行情也不好，基金經(jīng)理也是頻繁更換。
資產(chǎn)配置有效理財?shù)?步驟
1、影響投資者風(fēng)險承受能力和收益需求的各項因素，包括投資者的年齡或投資周期，資產(chǎn)負債狀況、財務(wù)變動狀況與趨勢、財富凈值、風(fēng)險偏好等因素。
2、影響各類資產(chǎn)的風(fēng)險收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場環(huán)境因素，包括國際經(jīng)濟形勢、國內(nèi)經(jīng)濟狀況與發(fā)展動向、通貨膨脹、利率變化、經(jīng)濟周期波動、監(jiān)管等。
3、資產(chǎn)的流動性特征與投資者的流動性要求相匹配的問題。
4、投資期限。投資者在有不同到期日的資產(chǎn)(如債券等)之間進行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題。
5、稅收考慮。稅收結(jié)果對投資決策意義重大，因為任何一個投資策略的業(yè)績都是由其稅后收益的多少來進行評價的。
對于不同財富如何規(guī)劃，實現(xiàn)未來的增值保值，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，AFM證書的考取就是一個很好的選擇！
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)與中國市場學(xué)會量化金融專業(yè)委員會下設(shè)的全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
目前AFM證書適用“一試雙證”，通過AFM考試后，學(xué)員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得市場學(xué)會全國財經(jīng)金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM是面向從事財富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
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