伴隨資本市場環(huán)境的不斷變化，我國財(cái)富管理行業(yè)，特別是非銀行的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了不少新的行業(yè)特點(diǎn)。針對(duì)于此，界面新聞?dòng)浾卟稍L了財(cái)富管理研究智庫資深研究員致遠(yuǎn)，歸納出以下五大財(cái)富管理行業(yè)的新趨勢(shì)。
第一、非標(biāo)固收野蠻增長勢(shì)頭大幅降溫。
眾所周知，在2018年資管新規(guī)出臺(tái)之前，非標(biāo)固收產(chǎn)品以其“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)，常常成為投資者們的“心頭愛”。同時(shí)，在全球流動(dòng)性充裕的大環(huán)境里，企業(yè)融資需求旺盛，大量企業(yè)通過發(fā)行非標(biāo)固收產(chǎn)品進(jìn)行融資，確實(shí)，非標(biāo)固收產(chǎn)品的大賣讓部分財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的營收快速增長。
但2018年資管新規(guī)出臺(tái)，新規(guī)明確要求去通道、去杠桿、實(shí)行“非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)”，這使得金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行固收產(chǎn)品賺取投資利潤的時(shí)代戛然而止。研究員致遠(yuǎn)表示，非標(biāo)去杠桿政策后，非標(biāo)違約率上升，投資者對(duì)非標(biāo)產(chǎn)品變得謹(jǐn)慎，以非標(biāo)固收類產(chǎn)品為主的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長大幅降溫。
第二、獨(dú)立理財(cái)師成為理財(cái)行業(yè)的新生力量。
伴隨理財(cái)行業(yè)的快速增長，理財(cái)師的市場化思想也日趨覺醒。越來越多的理財(cái)師為了更好的業(yè)績激勵(lì)機(jī)制離開銀行轉(zhuǎn)而投向三方財(cái)富機(jī)構(gòu)，此外，更有不少客戶資源優(yōu)異的資深理財(cái)師，選擇自主創(chuàng)業(yè)成為獨(dú)立理財(cái)師。
雖然，中國的財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展迅猛，但總體來講依然處于初級(jí)階段。在美國，獨(dú)立理財(cái)師憑借其更加專業(yè)的理財(cái)建議、更加中立客觀的產(chǎn)品選擇立場、以及高凈值客戶對(duì)他們的高信任度，已經(jīng)成為理財(cái)行業(yè)的一個(gè)重要力量。就目前來講，在國內(nèi)，獨(dú)立理財(cái)師目前整體管理客戶資產(chǎn)金額比例不大，但是根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)來看，致遠(yuǎn)表示，獨(dú)立理財(cái)師將成為中國理財(cái)行業(yè)的新生力量。
第三、客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)。
2018年的非標(biāo)固收產(chǎn)品、甚至標(biāo)準(zhǔn)債券產(chǎn)品的大量違約，使得不少投資者意識(shí)到理財(cái)產(chǎn)品的收益是與風(fēng)險(xiǎn)匹配的，也就是說，買固收類理財(cái)產(chǎn)品不能只看收益高低，更應(yīng)該關(guān)注的是違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。
致遠(yuǎn)表示，在客戶的資產(chǎn)組合里，避險(xiǎn)資產(chǎn)、收益穩(wěn)定類的資產(chǎn)占比較之前有了較大幅度的提升。
第四、理財(cái)產(chǎn)品種類更加豐富，但是產(chǎn)品的信息透明度不夠。
當(dāng)前，供投資者選擇的理財(cái)產(chǎn)品種類豐富，諸如股票基金、股權(quán)基金、固收產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、海外產(chǎn)品等等都有機(jī)會(huì)成為投資者們的“盤中餐”，但另一方面，針對(duì)每一種理財(cái)產(chǎn)品的格式化的產(chǎn)品介紹，并不能幫助客戶很好的了解這個(gè)產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)特征，也就是說，國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的透明度亟須提高。
第五、理財(cái)師角色轉(zhuǎn)變，優(yōu)秀理財(cái)師的價(jià)值體現(xiàn)。
致遠(yuǎn)表示，在2018年債券瘋狂違約之前，非標(biāo)固收產(chǎn)品一度被視為準(zhǔn)無風(fēng)險(xiǎn)收益率，理財(cái)師對(duì)于高凈值客戶的價(jià)值主要體現(xiàn)在能否為客戶提供收益率更高的固收產(chǎn)品。
但新形勢(shì)下，頻頻“爆雷”的理財(cái)產(chǎn)品讓不少客戶意識(shí)到之前所謂的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并不一定絕對(duì)優(yōu)質(zhì)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的挑選能力成為理財(cái)收益率的關(guān)鍵因素。而在這一過程中，理財(cái)師的專業(yè)能力成為客戶非常依賴的因素，也就是說，優(yōu)秀理財(cái)師的專業(yè)性也將成為其價(jià)值所在。
如果你是銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等行業(yè)，財(cái)富管理崗位從業(yè)人員，希望能夠擁有一張?zhí)岣吆诵母偁幜Φ膶I(yè)證書，樹立專業(yè)形象，提升服務(wù)質(zhì)量，獲取客戶信任,考取RFP證書是一定需要的。
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