資產(chǎn)配置這個詞估計(jì)相信大家都不會陌生了，很多時候我們也自以為做了一些資產(chǎn)配置。但是，您目前所做的資產(chǎn)配置真的科學(xué)嗎？怎么給客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置呢？
第一階段：描繪客戶風(fēng)險收益特征
1、了解客戶的資金收益需求；
2、了解客戶的時間周期需求；
3、了解客戶的風(fēng)險偏好容忍；
根據(jù)對客戶基本要求的摸底，能夠框定客戶對于安全性、流動性、收益性的基本需求，然后才能夠有效的配置資產(chǎn)。在與客戶溝通的過程中，也容易會出現(xiàn)客戶對需求存在模糊、矛盾的情況，因此，有一個去偽存真的過程。
第二階段：構(gòu)建基本產(chǎn)品配置組合
產(chǎn)品組合從財富管理機(jī)構(gòu)角度，基本零售條線主要是：權(quán)益類、固收類、現(xiàn)金類、其他類。那么這些產(chǎn)品的規(guī)劃首先要根據(jù)客戶風(fēng)險收益特征做一個基本規(guī)劃，同樣有三個步驟：
4、各類產(chǎn)品配置的基本比例；
5、各產(chǎn)品之間的相關(guān)性分析；
6、各類產(chǎn)品預(yù)期收益率估算；
第三階段：制定投資策略評估趨勢
這一階段是理財經(jīng)理的專業(yè)性的體現(xiàn)，也是綜合判斷力的考驗(yàn)。
7、制定投資策略。資產(chǎn)配置策略有：
買入并持有策略——合理配置，配置后不作為；
恒定混合策略——下降時買入，上升時賣出；
投資組合保險策略——下降時賣出，上升時買入；
動態(tài)資產(chǎn)配置策略——回歸均衡原則
8、宏觀經(jīng)濟(jì)分析調(diào)整超配、低配資產(chǎn)。
第四個階段：落地產(chǎn)品銷售，適時調(diào)整
9、結(jié)合分析結(jié)論匹配相應(yīng)產(chǎn)品
10、配置產(chǎn)品并根據(jù)反饋微調(diào)
當(dāng)前客戶的需求也逐步多元化，對于產(chǎn)品的綜合訴求也不斷提升，因此，完整的配置方案在專業(yè)配置邏輯上，有助于產(chǎn)品銷售，更重要的是對客戶財富的管理也更負(fù)責(zé)。
想為客戶配置好資產(chǎn)，就需要深入了解相關(guān)知識，而這些AFM證書的課程內(nèi)容能夠給你充分的講解和說明，一起來了解下吧！
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
AFM證書
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