近兩年，資產(chǎn)配置的話題越來(lái)越熱。提到資產(chǎn)配置，大家的第一反應(yīng)就是“雞蛋不要放在一個(gè)籃子里”，但是雞蛋具體應(yīng)該放哪里，怎么放？
雞蛋”為什么不能放一個(gè)籃子里？
金融市場(chǎng)中各類資產(chǎn)，例如股票、債券、商品等，在不同的市場(chǎng)環(huán)境下的收益表現(xiàn)往往是存在差異的。將財(cái)富分散投資在不同種類的資產(chǎn)“籃子”中，可以減少某一類資產(chǎn)單兵作戰(zhàn)的不確定性，達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置后，就算市場(chǎng)發(fā)生波動(dòng)，也不會(huì)一個(gè)“顛簸”就打碎了所有雞蛋。
開展資產(chǎn)配置要注意哪些地方？
了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
影響投資的因素包括投資者年齡、財(cái)務(wù)狀況、負(fù)債情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等等，這些因素的不同導(dǎo)致投資者所匹配的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和資產(chǎn)配比也是因人而異的。
因此，大家在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)一定要秉承實(shí)事求是原則，不可隨意填寫，避免造成實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不符的情形發(fā)生。
合理的配置結(jié)構(gòu)
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖，家庭資產(chǎn)可以分為四個(gè)部分：
“要花的錢”——現(xiàn)金流動(dòng)賬戶；
“保命的錢”——保險(xiǎn)配置賬戶；
“生錢的錢”——風(fēng)險(xiǎn)投資賬戶；
“增值的錢”——穩(wěn)健投資賬戶。
我們根據(jù)家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，可以在配置模型的基礎(chǔ)上分配好自己各類資金的配置額度，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的“籃子”（投資標(biāo)的）和雞蛋的數(shù)量（投資比例）。
敲黑板劃重點(diǎn)
各位投資者在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金需求對(duì)“雞蛋”進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和擺放，以達(dá)到合理配置的目的。同時(shí)，我們要牢記資產(chǎn)配置并不意味著要進(jìn)行“撒網(wǎng)式”投資，我們應(yīng)該將資產(chǎn)分散投資在不同底層資產(chǎn)類型的產(chǎn)品上，并通過(guò)合理持有形成收益互補(bǔ)，這才是更理性的投資方式。
想為客戶配置好資產(chǎn)，就需要深入了解相關(guān)知識(shí)，而這些AFM證書的課程內(nèi)容能夠給你充分的講解和說(shuō)明，一起來(lái)了解下吧！
什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過(guò)了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
AFM證書
PFT證書
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在線網(wǎng)課：夯實(shí)基礎(chǔ)、提升理論、拓展談資
專業(yè)課程體系·基礎(chǔ)篇
1.財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財(cái)富規(guī)劃的定義和內(nèi)涵，財(cái)富規(guī)劃的理論基礎(chǔ)以及財(cái)富規(guī)劃師須遵守的職業(yè)道德準(zhǔn)則。
2.經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)是財(cái)富規(guī)劃工作中用于判斷經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)與宏觀、行業(yè)環(huán)境的重要工具。
3.金融基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí), 全面了解主要金融產(chǎn)品和工具，搭建金融學(xué)理論框架，為后續(xù)的實(shí)務(wù)操作內(nèi)容打下基礎(chǔ)。
4.財(cái)務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財(cái)富管理工作所需要的財(cái)務(wù)知識(shí)，并對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，以便給出合理的財(cái)富管理建議。
5.金融計(jì)算基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融計(jì)算中需要掌握的基礎(chǔ)術(shù)語(yǔ)和概念，包括與貨幣時(shí)間價(jià)值相關(guān)的現(xiàn)值、終值、年金、利率、年限等重要概念與計(jì)算方法。
6.稅務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括稅務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)以及常見(jiàn)稅種的納稅人、征稅對(duì)象、稅率、應(yīng)納稅額、稅收政策等關(guān)鍵要素，學(xué)員應(yīng)重點(diǎn)掌握企業(yè)所得稅和個(gè)人所得稅的相關(guān)知識(shí)，為后續(xù)的稅務(wù)籌劃內(nèi)容打好基礎(chǔ)。
7.法律基礎(chǔ)
內(nèi)容包括《民法典》中合同法、婚姻法與繼承法里的的民事法律行為講解。
在線網(wǎng)課：九大規(guī)劃、實(shí)戰(zhàn)落地、助力展業(yè)
1.住房消費(fèi)規(guī)劃
內(nèi)容包括住房消費(fèi)決策的制定以及不同房貸還款方式的計(jì)算。
2.子女教育規(guī)劃
內(nèi)容包括財(cái)富管理中針對(duì)子女教育的原則、發(fā)方式、成本與分析框架。
3.退休養(yǎng)老規(guī)劃
內(nèi)容包括當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的宏觀形勢(shì)分析，結(jié)合客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的養(yǎng)老需求分析以及養(yǎng)老規(guī)劃測(cè)算的具體方法與相關(guān)案例解析。
4保險(xiǎn)保障規(guī)劃
內(nèi)容包括保險(xiǎn)保障規(guī)劃的概念、原理、產(chǎn)品介紹以及家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的分析方法。針對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)體系化學(xué)習(xí)，學(xué)員能有效提升保險(xiǎn)知識(shí)儲(chǔ)備，強(qiáng)化針對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃分析與決策能力。
5.投資理財(cái)規(guī)劃
內(nèi)容包括各類投資理財(cái)工具的分析與應(yīng)用一級(jí)投資組合管理與資產(chǎn)配置的操作方法，幫助學(xué)員將基礎(chǔ)篇中學(xué)習(xí)到的基礎(chǔ)理論知識(shí)在具體的投資理財(cái)工作中進(jìn)行實(shí)操落地。
6.個(gè)人稅務(wù)籌劃
內(nèi)容包括個(gè)人稅務(wù)籌劃中的基礎(chǔ)知識(shí)與實(shí)務(wù)操作方法，講授如何通過(guò)合理的稅務(wù)籌劃，有效提升投資收益率。
7.財(cái)產(chǎn)管理與傳承規(guī)劃
主要內(nèi)容包括家庭財(cái)富傳承的主要方法以及家庭財(cái)富傳承中所面臨的法律、稅務(wù)、債務(wù)等問(wèn)題，并對(duì)各類家庭財(cái)富傳承工具的使用方法進(jìn)行講解。
8.健康風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
主要內(nèi)容包括如何識(shí)別、評(píng)估和預(yù)防健康風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)理論與案例相結(jié)合講解健康風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法，以及如何從不同維度預(yù)防常見(jiàn)疾病。
9.保險(xiǎn)金信托規(guī)劃
內(nèi)容包括保險(xiǎn)金信托基礎(chǔ)理論知識(shí)以及針對(duì)實(shí)務(wù)中經(jīng)常遇到的問(wèn)題的解答。
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