每個(gè)人的一生都在和財(cái)富打交道，從創(chuàng)造財(cái)富、積累財(cái)富到傳承財(cái)富，財(cái)富管理是所有人終身的必修課。但談到財(cái)富管理，很多人的第一反應(yīng)可能還是“我應(yīng)該投資什么產(chǎn)品？哪個(gè)產(chǎn)品最賺錢？什么時(shí)點(diǎn)投資最好？”等等，這些思路其實(shí)一定程度上忽略了財(cái)富管理的本質(zhì)功能。財(cái)富管理是為實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)提供必不可少的財(cái)務(wù)支持，最終目的并非一時(shí)的收益高低，而是要滿足個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)需求；而為了做到真正的財(cái)富管理，首先您需要一份全面的財(cái)富規(guī)劃。
財(cái)富管理的真正意義不在于讓賬戶余額多幾個(gè)零，而是在于實(shí)現(xiàn)少小無(wú)憂、成家立業(yè)、住有所居、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、家有傳承，滿足個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)需求，身后財(cái)富也可以按照自己的意愿進(jìn)行傳承和分配。“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”，要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，必須要盡早做好全面的財(cái)富規(guī)劃，否則即使是億萬(wàn)財(cái)富也可能在不知不覺間流失殆盡。
無(wú)論是剛剛走出校園的職場(chǎng)新人，扶老攜幼的普通中產(chǎn)家庭，還是已經(jīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的超高凈值人士，都需要一套適合自己的財(cái)富規(guī)劃，只不過(guò)不同類型家庭的財(cái)富規(guī)劃側(cè)重點(diǎn)會(huì)有所不同。
對(duì)于年輕的單身人士，最重要的規(guī)劃可能是為自己的婚姻大事、買房買車等大項(xiàng)支出積累財(cái)富；
對(duì)于已經(jīng)事業(yè)小成、略有積蓄的中產(chǎn)家庭，面對(duì)上有老下有小的家庭結(jié)構(gòu)，更關(guān)注的應(yīng)該是家庭成員未來(lái)生活水平的保障和提升，比如計(jì)劃生二胎需要換個(gè)大房子、孩子未來(lái)出國(guó)留學(xué)的教育金儲(chǔ)備、每年帶一家老小國(guó)內(nèi)外旅游的開銷計(jì)劃、給自己和家人購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品以防萬(wàn)一等等；
對(duì)于高居財(cái)富金字塔塔尖的超高凈值家庭，錢能解決的問(wèn)題都已經(jīng)不是問(wèn)題，財(cái)富規(guī)劃的側(cè)重點(diǎn)更多在于財(cái)富的傳承和運(yùn)用，比如多個(gè)子女的財(cái)富分配、家族企業(yè)的交接班、子女婚姻帶來(lái)的家族財(cái)富稀釋、CRS、FACTA等法案以及國(guó)內(nèi)房產(chǎn)稅/遺產(chǎn)稅一旦開征可能帶來(lái)的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、將家族財(cái)富投入公益慈善事業(yè)反哺社會(huì)的相關(guān)規(guī)劃等。
持有AFM證書的保險(xiǎn)人員可以為客戶提供全面的財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。AFM證書是一種專業(yè)資格認(rèn)證，旨在授權(quán)保險(xiǎn)從業(yè)人員成為國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師。該證書涵蓋了投資、保險(xiǎn)、稅務(wù)規(guī)劃、退休計(jì)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等多個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)和技能。
什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過(guò)了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
AFM證書
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面授課程：四天三晚、三大規(guī)劃、落地實(shí)操
按照科目深入講解的基礎(chǔ)段課程以及考前總復(fù)習(xí)串講的強(qiáng)化段課程;
讓學(xué)員深入掌握投資規(guī)劃的全部方法與工具，并結(jié)合大量實(shí)務(wù)案例提升實(shí)操能力，助力業(yè)務(wù)落地。
第1天：財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)
夯實(shí)基礎(chǔ)、拓展談資 升理論水平
第2天：保險(xiǎn)金信托實(shí)務(wù)
深入講解保險(xiǎn)金信托的產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)
交易結(jié)構(gòu)與營(yíng)銷策略
第3天：個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)
結(jié)合最前沿的熱點(diǎn)案例解析，
講解個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置的策略
方法與實(shí)戰(zhàn)操作
第4天：考前總復(fù)習(xí)
繼續(xù)教育：熱點(diǎn)實(shí)事、行業(yè)咨訊、實(shí)用經(jīng)驗(yàn)、落地技能
線上專題學(xué)習(xí)，讓學(xué)員全面了解我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)與市場(chǎng)環(huán)境，拓展知識(shí)、提升理念。
AFM申請(qǐng)條件
經(jīng)認(rèn)可培訓(xùn)獲得iGAAS協(xié)會(huì)認(rèn)可的150課時(shí)/90學(xué)分即可報(bào)考;成績(jī)合格且符合以下任一條件即可申請(qǐng)證書。
大學(xué)?？飘厴I(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
取得博士學(xué)位;
符合以上任一條件者皆可報(bào)讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定學(xué)分后即可報(bào)考。
AFM考試形式：在線機(jī)考(針對(duì)集團(tuán)客戶可以根據(jù)要求向GAAS協(xié)會(huì)申請(qǐng)線下集中統(tǒng)一考試)
AFM考試題型：財(cái)富規(guī)劃原理/財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用
AFM考試時(shí)間：9:30—12:00/14:00—16:00
AFM考試日期：每年2月、5月、8月、11月第2周周六
AFM考試費(fèi)用：首次考試費(fèi)450元，補(bǔ)考費(fèi)450元人民幣
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