資產配置是指將資金分配到不同的投資品種中，以達到最優(yōu)的風險收益效果。以下是一些做好資產配置的建議：
主要根據資產的規(guī)模進行如下配置（每個人情況不一樣，切忌教條主義）：
一、當投資資產小于10萬元時，以投資基金為主（如投資跟蹤指數(shù)的基金和股票型基金）；
二、當投資資產大于10萬元，但小于30萬元時，可以投資股票，但要適當配置債類資產，以降低風險（既可以 直接投資股票，也可以投資股票類基金，但最好同時配備純債類基金和偏債類基金，最省心的方法是股票類資產和債券類資產各占50%；還可以根據股市的冷熱程度按比例配置，但總的原則是：股市越熱，股票類資產配置的比例越低，債券類資產配置的比例越高；股市越冷，股票類資產配置的比例越高，債券類資產配置的比例越低）；
三、當投資資產大于30萬元，但小于50萬元，除了配備股類資產和債類資產外，還可以適當配置黃金資產（例如可以配置10%黃金資產，其余按照情形二配置）；
四、當投資資產大于50萬元，應該進行多樣化資產配置。除了配備前述的股類資產、債類資產和黃金資產外，還可以進行海外資產配置和房產資產配置。具體配置建議如下：股類資產（包括股票和股票類基金）占50%；債類資產（包括國債、企業(yè)債、地方債、純債或偏債基金、可轉債等）占30%；黃金占10%（包括紙黃金、實物黃金、黃金期貨等，但按照不懂不碰的原則，我覺得最好投資黃金etf）；房產（如房地產信托投資基金等）占10%。
AFM證書涵蓋諸多財富管理領域的知識，如投資組合管理、稅務規(guī)劃、遺產規(guī)劃等。持有AFM證書對于保險人員來說可以提高專業(yè)素質和市場競爭力，為保險人員為高凈值客戶進行理財資產配置提供了更全面、專業(yè)的服務能力。
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設立的，并納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產配置與投資風險預防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
AFM證書
PFT證書
面授課程：四天三晚、三大規(guī)劃、落地實操
按照科目深入講解的基礎段課程以及考前總復習串講的強化段課程;
讓學員深入掌握投資規(guī)劃的全部方法與工具，并結合大量實務案例提升實操能力，助力業(yè)務落地。
第1天：財富規(guī)劃基礎
夯實基礎、拓展談資 升理論水平
第2天：保險金信托實務
深入講解保險金信托的產業(yè)趨勢
交易結構與營銷策略
第3天：個人與家庭資產配置實戰(zhàn)
結合最前沿的熱點案例解析，
講解個人與家庭資產配置的策略
方法與實戰(zhàn)操作
第4天：考前總復習
繼續(xù)教育：熱點實事、行業(yè)咨訊、實用經驗、落地技能
線上專題學習，讓學員全面了解我國財富管理行業(yè)與市場環(huán)境，拓展知識、提升理念。
AFM申請條件
經認可培訓獲得iGAAS協(xié)會認可的150課時/90學分即可報考;成績合格且符合以下任一條件即可申請證書。
大學專科畢業(yè)后，從事相關工作滿3年;
大學本科畢業(yè)后，從事相關工作滿2年;
取得碩士學位后，從事相關工作滿1年;
取得博士學位;
符合以上任一條件者皆可報讀，經正規(guī)培訓達到規(guī)定學分后即可報考。
AFM考試形式：在線機考(針對集團客戶可以根據要求向GAAS協(xié)會申請線下集中統(tǒng)一考試)
AFM考試題型：財富規(guī)劃原理/財富規(guī)劃應用
AFM考試時間：9:30—12:00/14:00—16:00
AFM考試日期：每年2月、5月、8月、11月第2周周六
AFM考試費用：首次考試費450元，補考費450元人民幣
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