投資圈有一句耳熟能詳?shù)脑?mdash;—不要把雞蛋放在一個籃子里。這句話簡單通俗地詮釋了資產(chǎn)配置的邏輯。我們可以把資產(chǎn)分成四份，做好分散管理。
將10%的資產(chǎn)放在靈活賬戶中，用來準備未來3~6個月的開支。這個賬戶主要是銀行活期存款、短期儲蓄以及貨幣基金。
再用 20%的錢來做各種疾病的保障，可以通過投保重疾險、百萬醫(yī)療險等保險來以小博大，因為一旦遭遇重疾，往往會給家庭資產(chǎn)帶來沉重的打擊，有保險就能有效避免這些顧慮。
第三個部分是生錢的錢，將30%資產(chǎn)放在投資賬戶里面，比如股票、基金或者優(yōu)質(zhì)的房產(chǎn)等，用于博取更高的收益。
剩余的40%資產(chǎn)，建議作為家庭的資產(chǎn)安全墊，為家庭的長期目標服務(wù)。比如可以為小孩儲備教育金，為自己儲備養(yǎng)老金等。
這一部分資產(chǎn)的穩(wěn)定性和安全性需要有保障，我們可以選擇國債、年金險或者增額終身壽險。
以保險為例，無論市場環(huán)境如何改變，我們的保單的利益是白紙黑字寫進合同的，都不會受影響，是家庭真正的資產(chǎn)安全墊。
希望大家都能明白，無論是有錢人還是普通家庭，只有將資產(chǎn)分開配置，并合理規(guī)劃每個部分的比例，才能防止財務(wù)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險，讓家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值。
在實際的財富規(guī)劃過程中，如何落地實施，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，AFM可以給到你。通過學(xué)習(xí)，可以解決資產(chǎn)中可能遇到的一些實際問題，下面我們一起來看看！
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
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在線網(wǎng)課：九大規(guī)劃、實戰(zhàn)落地、助力展業(yè)
1.住房消費規(guī)劃
內(nèi)容包括住房消費決策的制定以及不同房貸還款方式的計算。
2.子女教育規(guī)劃
內(nèi)容包括財富管理中針對子女教育的原則、發(fā)方式、成本與分析框架。
3.退休養(yǎng)老規(guī)劃
內(nèi)容包括當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的宏觀形勢分析，結(jié)合客戶家庭財務(wù)狀況的養(yǎng)老需求分析以及養(yǎng)老規(guī)劃測算的具體方法與相關(guān)案例解析。
4保險保障規(guī)劃
內(nèi)容包括保險保障規(guī)劃的概念、原理、產(chǎn)品介紹以及家庭保險規(guī)劃的分析方法。針對保險知識體系化學(xué)習(xí)，學(xué)員能有效提升保險知識儲備，強化針對保險規(guī)劃分析與決策能力。
5.投資理財規(guī)劃
內(nèi)容包括各類投資理財工具的分析與應(yīng)用一級投資組合管理與資產(chǎn)配置的操作方法，幫助學(xué)員將基礎(chǔ)篇中學(xué)習(xí)到的基礎(chǔ)理論知識在具體的投資理財工作中進行實操落地。
6.個人稅務(wù)籌劃
內(nèi)容包括個人稅務(wù)籌劃中的基礎(chǔ)知識與實務(wù)操作方法，講授如何通過合理的稅務(wù)籌劃，有效提升投資收益率。
7.財產(chǎn)管理與傳承規(guī)劃
主要內(nèi)容包括家庭財富傳承的主要方法以及家庭財富傳承中所面臨的法律、稅務(wù)、債務(wù)等問題，并對各類家庭財富傳承工具的使用方法進行講解。
8.健康風(fēng)險管理規(guī)劃
主要內(nèi)容包括如何識別、評估和預(yù)防健康風(fēng)險，通過理論與案例相結(jié)合講解健康風(fēng)險的風(fēng)險識別與評估方法，以及如何從不同維度預(yù)防常見疾病。
9.保險金信托規(guī)劃
內(nèi)容包括保險金信托基礎(chǔ)理論知識以及針對實務(wù)中經(jīng)常遇到的問題的解答。
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