合理的資產(chǎn)配置，首先需要留足現(xiàn)金類資產(chǎn)和保障類資產(chǎn)，保證家庭正常生活和運(yùn)轉(zhuǎn)，然后將可以用于投資的資金，合理配置于固收類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品中。具體的一起往下看吧！
可以從時間和風(fēng)險的角度，來對資產(chǎn)進(jìn)行分類，將資金的使用期限由短到長進(jìn)行排序。將家庭的資產(chǎn)配置，分成四大類基礎(chǔ)資產(chǎn)：現(xiàn)金類、固收類、權(quán)益類和保障類。
1、現(xiàn)金類資產(chǎn)：適合隨時要用的錢，流動性好，安全性也較好，相對的收益就會低，貨幣基金是合適的選擇。
2、保障類資產(chǎn)：家庭最基礎(chǔ)的配置，能夠讓突發(fā)風(fēng)險不至于對家庭產(chǎn)生毀滅性打擊，不同種類的保險，可以解決不同種類的需求。
3、固收類資產(chǎn)：適合1-3年的資金，風(fēng)格整體比較穩(wěn)健，收益相比貨幣基金高一些，失去一些流動性去換取稍高一些的收益，固收類基金是不錯的產(chǎn)品。
4、權(quán)益類資產(chǎn)：高波動、高收益，如果想較大概率地分享到優(yōu)秀上市公司帶來的成長收益，就要付出足夠長的時間，建議3-5年，權(quán)益類基金是很好的選擇。
AFM證書涵蓋諸多財富管理領(lǐng)域的知識，如投資組合管理、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。持有AFM證書對于保險人員來說可以提高專業(yè)素質(zhì)和市場競爭力，為保險人員為高凈值客戶進(jìn)行理財資產(chǎn)配置提供了更全面、專業(yè)的服務(wù)能力。
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
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在線網(wǎng)課：夯實基礎(chǔ)、提升理論、拓展談資
專業(yè)課程體系·基礎(chǔ)篇
1.財富規(guī)劃基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財富規(guī)劃的定義和內(nèi)涵，財富規(guī)劃的理論基礎(chǔ)以及財富規(guī)劃師須遵守的職業(yè)道德準(zhǔn)則。
2.經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)是財富規(guī)劃工作中用于判斷經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢與宏觀、行業(yè)環(huán)境的重要工具。
3.金融基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融學(xué)基礎(chǔ)知識, 全面了解主要金融產(chǎn)品和工具，搭建金融學(xué)理論框架，為后續(xù)的實務(wù)操作內(nèi)容打下基礎(chǔ)。
4.財務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財富管理工作所需要的財務(wù)知識，并對客戶的財務(wù)狀況與財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行分析，以便給出合理的財富管理建議。
5.金融計算基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融計算中需要掌握的基礎(chǔ)術(shù)語和概念，包括與貨幣時間價值相關(guān)的現(xiàn)值、終值、年金、利率、年限等重要概念與計算方法。
6.稅務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括稅務(wù)基礎(chǔ)知識以及常見稅種的納稅人、征稅對象、稅率、應(yīng)納稅額、稅收政策等關(guān)鍵要素，學(xué)員應(yīng)重點(diǎn)掌握企業(yè)所得稅和個人所得稅的相關(guān)知識，為后續(xù)的稅務(wù)籌劃內(nèi)容打好基礎(chǔ)。
7.法律基礎(chǔ)
內(nèi)容包括《民法典》中合同法、婚姻法與繼承法里的的民事法律行為講解。
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