一、為什么AFM認(rèn)證成為保險從業(yè)者的“職業(yè)剛需”?
根據(jù)《2023中國財富報告》，中國高凈值人群已突破260萬，且呈現(xiàn)年輕化、專業(yè)化趨勢。這類客戶不再滿足于單一的保險產(chǎn)品，而是追求涵蓋稅務(wù)籌劃、資產(chǎn)配置、財富傳承的一站式解決方案。傳統(tǒng)保險代理人若僅依賴銷售技巧，已難以滿足市場需求。而AFM國際財富規(guī)劃師認(rèn)證(Advanced Financial Manager)正是破解這一困境的關(guān)鍵。
1. 市場需求倒逼專業(yè)升級
高凈值客戶需求復(fù)雜化：80后、90后高凈值人群更注重財富的保值增值、稅務(wù)優(yōu)化、代際傳承。例如，企業(yè)家客戶不僅需要大額壽險，還需結(jié)合信托工具實現(xiàn)債務(wù)隔離。
政策驅(qū)動行業(yè)轉(zhuǎn)型：2024年保險業(yè)新“國十條”明確鼓勵保險與養(yǎng)老、健康、財富管理深度融合。AFM認(rèn)證內(nèi)容完全契合政策導(dǎo)向，幫助從業(yè)者搶占市場先機(jī)。
專業(yè)認(rèn)證=競爭力壁壘：調(diào)研顯示，持有AFM認(rèn)證的保險代理人業(yè)績平均提升30%-50%，客戶續(xù)保率高出行業(yè)均值40%。
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二、AFM課程體系：從理論到實戰(zhàn)，打造全能財富管家
AFM認(rèn)證課程分為必修(考試核心)與選修(技能拓展)兩大模塊，覆蓋財富管理全場景，直擊高凈值客戶痛點(diǎn)。
必修(要考試)
財富規(guī)劃原理
財富規(guī)劃基礎(chǔ)(5%)：主要涵蓋財富規(guī)劃的定義、內(nèi)涵、理論基礎(chǔ)，以及財富規(guī)劃師應(yīng)遵守的職業(yè)道德準(zhǔn)則。課程內(nèi)容有財富規(guī)劃概述、理論基礎(chǔ)、工具與流程，還有職業(yè)道德方面的知識。
經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)(18%)：包含微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和國際經(jīng)濟(jì)學(xué)。課程講解微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、需求與供給、市場理論、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、經(jīng)濟(jì)周期理論、宏觀經(jīng)濟(jì)政策以及國際經(jīng)濟(jì)學(xué)，用于判斷經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢與宏觀、行業(yè)環(huán)境。
金融基礎(chǔ)(17%)：介紹金融學(xué)基礎(chǔ)知識，幫助學(xué)員了解主要金融產(chǎn)品和工具，搭建金融學(xué)理論框架。課程內(nèi)容有金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品以及跨國投資的匯率風(fēng)險。
家庭財務(wù)報表編制及其分析(15%)：教授編制家庭財務(wù)報表所需的財務(wù)知識，以及如何根據(jù)客戶實際情況編制報表，并分析客戶財務(wù)狀況與風(fēng)險，從而給出合理的財富管理建議。課程包括家庭財務(wù)報表的編制、診斷與分析。
金融計算基礎(chǔ)(15%)：主要是金融計算中的基礎(chǔ)術(shù)語和概念，如與貨幣時間價值相關(guān)的現(xiàn)值、終值、年金、利率、年限等概念和計算方法。課程內(nèi)容有統(tǒng)計基礎(chǔ)、貨幣的時間價值、收益與風(fēng)險，以及貨幣時間價值在財富管理領(lǐng)域的應(yīng)用。
稅務(wù)基礎(chǔ)(15%)：講解稅務(wù)基礎(chǔ)知識以及常見稅種的納稅人、征稅對象、稅率、應(yīng)納稅額、稅收政策等關(guān)鍵要素。學(xué)員需重點(diǎn)掌握企業(yè)所得稅和個人所得稅相關(guān)知識，為后續(xù)稅務(wù)籌劃打基礎(chǔ)。課程包括稅務(wù)基礎(chǔ)知識、所得稅類、流轉(zhuǎn)稅類、財產(chǎn)和行為稅、資源稅和環(huán)境保護(hù)稅。
法律基礎(chǔ)(15%)：主要講解《民法典》中婚姻法、繼承法與合同法里的民事法律行為。課程內(nèi)容有民事法律基礎(chǔ)知識、婚姻編、繼承編以及合同編。
財富規(guī)劃應(yīng)用
住房消費(fèi)規(guī)劃(10%)：涉及住房消費(fèi)決策的制定以及不同房貸還款方式的計算。課程內(nèi)容有住房消費(fèi)規(guī)劃概述、規(guī)劃的制定與調(diào)整，以及我國的房產(chǎn)市場情況。
子女教育規(guī)劃(10%)：包括財富管理中針對子女教育的原則、方式、成本與分析框架。課程內(nèi)容有子女教育規(guī)劃概述、需求測算、規(guī)劃工具以及子女海外教育規(guī)劃。
退休養(yǎng)老規(guī)劃(10%)：涵蓋當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的宏觀形勢分析，結(jié)合客戶家庭財務(wù)狀況的養(yǎng)老需求分析，以及養(yǎng)老規(guī)劃測算的具體方法與案例解析。課程包括我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)宏觀環(huán)境分析、家庭財務(wù)報表編制與診斷、養(yǎng)老規(guī)劃測算的基礎(chǔ)知識與工具，以及測算模型搭建與實務(wù)案例解析。
保險保障規(guī)劃(15%)：講解保險保障規(guī)劃的概念、原理、產(chǎn)品介紹以及家庭保險規(guī)劃的分析方法。通過學(xué)習(xí)，學(xué)員可提升保險知識儲備，強(qiáng)化保險規(guī)劃的分析與決策能力。課程內(nèi)容有風(fēng)險與風(fēng)險管理、保險的基本原理、保險產(chǎn)品以及家庭保險規(guī)劃。
投資理財規(guī)劃(15%)：主要是各類投資理財工具的分析與應(yīng)用，以及投資組合管理與資產(chǎn)配置的操作方法，幫助學(xué)員將基礎(chǔ)理論知識應(yīng)用到實際投資理財工作中。課程內(nèi)容有投資理財規(guī)劃基礎(chǔ)、直接投資工具、集合理財產(chǎn)品，以及投資組合管理與資產(chǎn)配置。
稅務(wù)籌劃(10%)：包含個人稅務(wù)籌劃的基礎(chǔ)知識與實務(wù)操作方法，講授如何通過合理稅務(wù)籌劃提升投資收益率。課程內(nèi)容有稅務(wù)籌劃原理、稅務(wù)籌劃應(yīng)用。
財富管理與傳承規(guī)劃(10%)：介紹家庭財富傳承的主要方法，以及傳承中面臨的法律、稅務(wù)、債務(wù)等問題，并深入講解各類家庭財富傳承工具的使用方法。課程內(nèi)容有財富管理和傳承規(guī)劃的概述、步驟以及規(guī)劃的制定。
健康風(fēng)險管理規(guī)劃(5%)：主要是如何識別、評估和預(yù)防健康風(fēng)險，通過理論與案例相結(jié)合講解相關(guān)方法，以及從不同維度預(yù)防常見疾病。課程內(nèi)容有健康風(fēng)險識別、評估和案例解析，以及疾病的三級預(yù)防。
保險金信托規(guī)劃(15%)：旨在帶領(lǐng)學(xué)員了解保險金信托，總結(jié)梳理其基礎(chǔ)理論知識，解答實務(wù)中的困惑和問題。學(xué)員學(xué)習(xí)后能有效使用該工具，為中產(chǎn)家庭和高凈值人士的財富傳承和保障規(guī)劃提供幫助。課程內(nèi)容有信托的歷史及基礎(chǔ)知識、家族信托及經(jīng)典案例解析，以及保險金信托及實操案例。
選修(不考試)
企業(yè)理財篇
公司理財概述：帶學(xué)員了解企業(yè)理財?shù)幕靖拍?、目?biāo)和原則，涵蓋企業(yè)理財?shù)暮诵睦砟?、主要目?biāo)以及實踐中的基本原則，幫助學(xué)員明晰企業(yè)理財在企業(yè)運(yùn)營中的關(guān)鍵地位。
企業(yè)財務(wù)報表分析：專注于企業(yè)財務(wù)報表分析的知識與技能，包括財務(wù)報表分析的主要方法、關(guān)鍵指標(biāo)，以及如何通過財務(wù)比率分析等工具剖析企業(yè)的財務(wù)狀況與經(jīng)營成果。
企業(yè)投資規(guī)劃：講解企業(yè)投資規(guī)劃的理論與實踐知識，包括基本概念、核心原則，以及投資決策的方法與流程，并通過實際案例分析，幫助學(xué)員學(xué)會制定科學(xué)合理的投資規(guī)劃方案。
企業(yè)融資規(guī)劃：深入介紹企業(yè)融資規(guī)劃的相關(guān)知識，包括基本概念、融資渠道與方式，以及如何根據(jù)企業(yè)實際情況制定最優(yōu)融資策略。
企業(yè)稅務(wù)籌劃：聚焦企業(yè)稅務(wù)籌劃的實戰(zhàn)技巧與合規(guī)策略，講解企業(yè)稅務(wù)籌劃的基本原則、常用方法，以及不同稅種下的籌劃要點(diǎn)，并通過案例分析，幫助學(xué)員掌握合法合規(guī)降低企業(yè)稅務(wù)負(fù)擔(dān)的方法。
企業(yè)風(fēng)險管理：引導(dǎo)學(xué)員探索企業(yè)風(fēng)險管理的精髓，系統(tǒng)學(xué)習(xí)企業(yè)風(fēng)險管理的基本框架、主要方法，以及如何識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險。
私人財富管理篇
財富管理與客戶營銷：深入探討財富管理與客戶營銷的緊密聯(lián)系，涵蓋財富管理與客戶營銷概述、高凈值客戶的需求分析與目標(biāo)設(shè)定、投資組合管理、稅務(wù)籌劃與財富傳承以及私人財富管理中的風(fēng)險管理，幫助學(xué)員掌握財富管理營銷的核心理念與實戰(zhàn)技巧。
高凈值客戶的稅務(wù)風(fēng)險籌劃：深入剖析高凈值客戶的稅務(wù)風(fēng)險籌劃，包括稅務(wù)籌劃基礎(chǔ)、高凈值客戶稅務(wù)風(fēng)險識別、企業(yè)所得稅與個人所得稅籌劃以及稅務(wù)籌劃方案設(shè)計與實施，幫助學(xué)員掌握相關(guān)理論基礎(chǔ)與實戰(zhàn)技巧。
高凈值客戶的婚姻風(fēng)險籌劃：聚焦高凈值客戶的婚姻風(fēng)險籌劃，結(jié)合法律與財富管理知識，講解婚姻風(fēng)險籌劃的要點(diǎn)與策略，包括婚姻風(fēng)險籌劃概述、風(fēng)險的識別與評估、財富保護(hù)與傳承策略以及婚姻風(fēng)險籌劃方案設(shè)計與實施。
高凈值客戶的傳承籌劃：系統(tǒng)講解高凈值客戶的傳承籌劃，涵蓋財富管理和傳承規(guī)劃的概述、步驟以及各類傳承工具的運(yùn)用，包括遺囑、信托等傳承工具的詳細(xì)解析，幫助學(xué)員掌握為客戶量身定制傳承籌劃方案的方法。
高凈值客戶的債務(wù)籌劃：深入講解高凈值客戶的債務(wù)籌劃，包括債務(wù)風(fēng)險評估基礎(chǔ)、高凈值客戶債務(wù)結(jié)構(gòu)分析、債務(wù)優(yōu)化策略以及債務(wù)籌劃方案設(shè)計與實施，幫助學(xué)員掌握債務(wù)風(fēng)險評估與優(yōu)化策略。
高凈值客戶的健康財富管理：深入探討高凈值客戶的健康財富管理，結(jié)合健康管理與財富管理知識，包括健康財富管理概述、健康風(fēng)險評估與管理策略、健康財富管理工具與產(chǎn)品以及健康財富管理方案設(shè)計與實施，幫助學(xué)員為高凈值客戶制定個性化的健康財富管理方案。
三、AFM持證人的職業(yè)躍遷路徑
1. 從保險銷售到家族辦公室顧問
AFM持證人可依托稅務(wù)籌劃 法律工具 資產(chǎn)配置復(fù)合能力，為高凈值家庭提供家族憲章制定、跨境資產(chǎn)布局等高端服務(wù)，客單價提升5-10倍。
2. 從單一獲客到客戶深度經(jīng)營
通過健康風(fēng)險管理規(guī)劃模塊，鏈接高端醫(yī)療資源，為客戶提供體檢、慢病管理等增值服務(wù)，增強(qiáng)粘性。數(shù)據(jù)顯示，提供健康管理服務(wù)的代理人，客戶轉(zhuǎn)介紹率提升60%。
AFM國際財富規(guī)劃師認(rèn)證，是保險從業(yè)者突破職業(yè)天花板、服務(wù)高凈值客戶的“黃金門票”。其課程體系既涵蓋保險核心技能，又延伸至企業(yè)理財、跨境稅務(wù)等高端領(lǐng)域，真正實現(xiàn)從“賣產(chǎn)品”到“管財富”的轉(zhuǎn)型。
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