CFRM風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員，即常說(shuō)的風(fēng)控人員，由于風(fēng)險(xiǎn)管理屬于中臺(tái)，所以大多數(shù)人并不十分了解風(fēng)控人員到底做些什么，那我們今天就來(lái)看看風(fēng)控人員的日常。
目前銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能一般由信貸運(yùn)營(yíng)部、信貸審批部、資產(chǎn)保全部、內(nèi)控合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部(各機(jī)構(gòu)部門(mén)名稱略有差異)等來(lái)分別承擔(dān)。從銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型來(lái)看，當(dāng)前銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中主要涉及的風(fēng)險(xiǎn)以市場(chǎng)、信用、操作三大風(fēng)險(xiǎn)為主。
其中信用風(fēng)險(xiǎn)管理仍為風(fēng)險(xiǎn)管理工作中較為重要的模塊，而這里所說(shuō)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于信貸類風(fēng)險(xiǎn)的管理工作。從工作的特征來(lái)看的話，主要可以分為：事前防損、監(jiān)控止損、合規(guī)控制三個(gè)部分。
以信用風(fēng)險(xiǎn)管理為例，在貸款發(fā)放前一般都會(huì)有一個(gè)授信的過(guò)程。這時(shí)，銀行的信貸運(yùn)營(yíng)部門(mén)會(huì)用他們自有的專業(yè)化模型和分析方法對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并作出初步的信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告(授信報(bào)告)提交審批部門(mén)審批;審批部門(mén)會(huì)按照規(guī)定流程進(jìn)行審核，判斷是否應(yīng)該給予授信。在給予授信安排的情況下才可以安排貸款發(fā)放。
這就是事前防損。授信后，風(fēng)控人員要定期去監(jiān)控已授信債務(wù)人的履約情況，周期性的去評(píng)估和預(yù)測(cè)他們的履約能力，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的授信客戶向相關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，一旦發(fā)現(xiàn)債務(wù)人出現(xiàn)違約情況，那么可以通過(guò)調(diào)整授信額度，通知收賬部門(mén)等方法動(dòng)態(tài)調(diào)整損失情況，這叫監(jiān)控止損。
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此外，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，運(yùn)營(yíng)過(guò)程中必須滿足監(jiān)管的各項(xiàng)要求。因此，風(fēng)控工作也是跟監(jiān)管要求息息相關(guān)的。風(fēng)控部門(mén)必須對(duì)于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理措施進(jìn)行監(jiān)控、匯總和報(bào)告，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。這是合規(guī)控制工作的主要內(nèi)容。
總體來(lái)看，風(fēng)控人員的工作雖然并不是為銀行直接賺錢(qián)的，但是其從幫助銀行減少損失的角度能夠幫助銀行更有效的實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。風(fēng)控人員是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的識(shí)別者、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工具的使用者、前臺(tái)人員履職情況的監(jiān)督者、風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行者。
風(fēng)控工作對(duì)金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律等專業(yè)知識(shí)要求較高，如果是此類專業(yè)名校生，又能做好今后持續(xù)考證的心理準(zhǔn)備，那么可以嘗試此類崗位。比如CFRM持證人，這是很多銀行亟需的風(fēng)險(xiǎn)管理人才。此類工作不需要太多的應(yīng)酬交際，對(duì)外主要和人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)打交道。
從發(fā)展前景來(lái)說(shuō)，發(fā)展會(huì)固定在風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線，這個(gè)條線專業(yè)、穩(wěn)定、晉升比較慢，但比較體面，相對(duì)于前臺(tái)營(yíng)銷類崗位來(lái)說(shuō)，是一項(xiàng)偏技術(shù)性的工作，具有一定的挑戰(zhàn)性。加金程CFRM小助手免費(fèi)領(lǐng)取試聽(tīng)課
注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師(Certified Financial Risk Manager，簡(jiǎn)稱CFRM®)認(rèn)證“國(guó)際認(rèn)證，國(guó)內(nèi)背書(shū)，一試雙證”。由注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會(huì)組織命題、考試并頒發(fā)證書(shū)。CFRM®認(rèn)證將國(guó)際現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最新理念、較好方法與中國(guó)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行完美結(jié)合，以建立從業(yè)人員測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，以為金融業(yè)的穩(wěn)定和持續(xù)健康發(fā)展不斷培養(yǎng)優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理人才為美好愿景。
因此，CFRM涵蓋金融機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)以及應(yīng)用知識(shí)，符合從業(yè)人員在國(guó)內(nèi)工作的實(shí)際需求，幫助學(xué)員打造國(guó)際頂尖水平。并兼顧中國(guó)本土特色知識(shí)建設(shè)，加入最新的金融科技及量化風(fēng)控等議題，使用Python進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)建模分析，完成對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的實(shí)際操作，使所學(xué)知識(shí)落地性更強(qiáng)，真正做到讓考生學(xué)以致用。
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