技術(shù)的快速發(fā)展正在改變著金融風險管理專業(yè)人士開展工作的方式。人工智能、機器學習和自然語言處理是三種領(lǐng)先的技術(shù)工具，金融風險管理師(FRM)持證人士都可以應(yīng)用它們來取得良好的效果。FRM持證人士目前正在多個領(lǐng)域中應(yīng)用由一種或多種此類技術(shù)構(gòu)建的工具，包括欺詐檢測、反洗錢、信用承銷和預期信用損失的建模。在一個日益數(shù)字化和數(shù)據(jù)驅(qū)動的商業(yè)環(huán)境中，這些工具對FRM金融風險管理專業(yè)人士來說是必需的，以幫助他們所在的企業(yè)最大限度地降低風險。

此外，它們還帶來了新的職業(yè)機會。根據(jù)GARP風險職業(yè)調(diào)查，18.3%的招聘經(jīng)理希望雇用具有一定技術(shù)技能的風險管理專業(yè)人員，14.2%的招聘經(jīng)理強調(diào)對網(wǎng)絡(luò)安全技能的需求越來越大。

金融風險管理專業(yè)人士可以使用許多技術(shù)來降低其企業(yè)面臨的金融風險。作為FRM考生或FRM持證人需要了解的5種領(lǐng)先的數(shù)字風險管理工具如下：

1. 企業(yè)風險管理（ERM）軟件

許多金融服務(wù)機構(gòu)依賴于企業(yè)風險管理(ERM)——一種識別、評估和緩釋全公司風險的整體方法。ERM平臺，也被稱為風險管理信息系統(tǒng)，使金融風險管理人員能夠更全面地識別和分析各種金融風險類型。一個好的ERM系統(tǒng)可以讓金融風險管理人員了解不良風險的來源，包括傳統(tǒng)的和非傳統(tǒng)的來源，這樣他們就可以采取適當?shù)念A防措施。

ERM平臺可能包括與數(shù)據(jù)分析、風險集成自動化、風險評估和模擬、自然語言處理和風險報告等應(yīng)用相關(guān)的高級人工智能功能。雖然ERM軟件通常被認為是許多企業(yè)所需要的工具，但它通常由更多的專業(yè)軟件來補充，以管理特定的風險領(lǐng)域。機器人流程自動化(RPA)就是其中一種人工智能功能，ERM系統(tǒng)可以提供這種功能來管理勞動密集型和重復性的任務(wù)。

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2. 治理、風險和合規(guī)（GRC）

GRC包括企業(yè)組織治理、企業(yè)風險管理以及遵守相關(guān)法律和監(jiān)管法規(guī)。GRC的復雜性質(zhì)決定了企業(yè)通常需要使用專門的軟件，將一系列的解決方案整合在一個總的系統(tǒng)里。例如，自然語言處理軟件可以幫助風險管理部門克服模棱兩可、復雜或不明確的人際溝通所常見的問題。這是各種應(yīng)用軟件的巨大優(yōu)勢，包括預防欺詐和內(nèi)幕交易檢測。

整體戰(zhàn)略允許企業(yè)組織使用單一框架（而不是彼此孤立的數(shù)據(jù)）來實施其GRC計劃，并使金融風險管理專業(yè)人士能夠采取更明智的方法來識別和評估風險，并更容易地與其他部門的同事共享風險相關(guān)信息和資源。

實施GRC技術(shù)可能需要相當長的時間，因為它涉及多個核心業(yè)務(wù)流程和部門。然而，一旦啟動和運行，它就能為金融風險管理專業(yè)人士提供宏觀層面的分析和細化的監(jiān)控功能，幫助減輕GRC的負擔。

3. 自動信用評分技術(shù)

從事信貸供應(yīng)的金融機構(gòu)可以受益于自動信用評分技術(shù)。通過應(yīng)用于包括信用卡發(fā)行、個人貸款、小額貸款和諸如“先買后付”這樣的消費信貸計劃，自動信用評分技術(shù)有助于金融風險管理專業(yè)人士將還款違約的風險最小化，并使其所在企業(yè)獲取最大化的商業(yè)成功。

信用評分自動化通過機器學習技術(shù)來分析客戶行為，積累關(guān)于客戶的歷史數(shù)據(jù)以更新信息，并獲得與信貸申請人相關(guān)的見解，以便在未來做出更精確、明智的決策。

4. 網(wǎng)絡(luò)安全

網(wǎng)絡(luò)安全是任何企業(yè)組織管理技術(shù)風險的基本要素，因此，金融風險管理人員必須強化關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全工具和實踐的知識。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段中，不斷變化的市場發(fā)展和需求給企業(yè)創(chuàng)造了許多機會。然而，它也產(chǎn)生了一種全新的風險，因為黑客和欺詐者正在不斷地想出新的和復雜的方法來實現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露，進行金融欺詐，并通過網(wǎng)絡(luò)攻擊破壞企業(yè)。

領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)安全解決方案往往包括先進的人工智能和機器學習智能，以創(chuàng)建戰(zhàn)略防御機制，對抗惡意軟件、網(wǎng)絡(luò)犯罪的威脅，更廣泛地說，評估各種網(wǎng)絡(luò)漏洞。

5. 云計算

隨著人工智能算法被用于識別模式和分析數(shù)據(jù)，以持續(xù)地提取戰(zhàn)略價值，從本地部署的軟件系統(tǒng)到可擴展的云計算的過渡正在繼續(xù)加快。云服務(wù)提供商已經(jīng)盡力解決之前企業(yè)對數(shù)據(jù)泄露和安全威脅等欺詐風險的擔憂。金融風險管理人員越來越認識到，繼續(xù)使用本地部署的系統(tǒng)實際上可能會使企業(yè)面臨更多風險，其中包括安全更新疏忽、數(shù)據(jù)泄露以及系統(tǒng)故障或斷電等技術(shù)問題。另一方面，云提供商提供持續(xù)的維護和安全更新，他們的服務(wù)傾向于根據(jù)企業(yè)的需求和技術(shù)水平來進行擴展。

前四種技術(shù)可能都是以云技術(shù)的形式出現(xiàn)的，但考慮到云計算對企業(yè)運營的影響，它值得被單獨劃分成一種類別。云計算的主要類型包括各種形式的軟件即服務(wù)。例如，“機器人即服務(wù)”(Bots-as-a-service)是認知對話語音和聊天機器人技術(shù)的一個領(lǐng)域，可以讓金融風險管理專業(yè)人士監(jiān)控對話，而“風險即服務(wù)”(risk-as-service)是一種風險管理軟件，可以幫助金融風險管理專業(yè)人員執(zhí)行復雜的量化計算。

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應(yīng)用適合的技術(shù)將數(shù)字化風險降到最低

從傳統(tǒng)銀行業(yè)向數(shù)據(jù)驅(qū)動和數(shù)字業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，極大地擴大了金融風險管理專業(yè)人士必須應(yīng)對的風險。幸運的是，有各種各樣的技術(shù)解決方案可以幫助他們應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。如果沒有這些工具，企業(yè)可能會將自己置于更大的金融風險中。

FRM考生請記住，雖然實施正確類型的風險管理技術(shù)正變得越來越重要，但技術(shù)本身會產(chǎn)生安全漏洞，可能導致數(shù)據(jù)泄露或欺詐。出于這個原因，F(xiàn)RM持證人有必要選擇合適的數(shù)字風險管理工具，并確保所有參與的利益相關(guān)者按照嚴格的安全協(xié)議來使用這些工具。

2018年FRM成為人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心（OSTA）國外職業(yè)資格證書注冊項目。全國已有多個省市地區(qū)政府對FRM持證人員給予就業(yè)入戶政策優(yōu)惠。FRM考生需要迎接挑戰(zhàn)，熟悉風險管理工具的運用，掌握應(yīng)對時代挑戰(zhàn)所需要的金融風險管理技能，這樣你的職業(yè)發(fā)展才會變得越來越好！

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