1月24日下午，在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，中國人民銀行行長潘功勝表示，人民銀行將于2月5日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，向市場提供長期流動性1萬億元。

此外，1月25日將下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點，從2%下調(diào)到1.75%，并持續(xù)推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。隨后，中國人民銀行在官網(wǎng)宣布了這一消息。

對于我們普通群眾來說，降準(zhǔn)降息到底有哪些影響？

降準(zhǔn)的影響：

存款利息

通常情況下，降準(zhǔn)意味著銀行需要上繳給央行的準(zhǔn)備金比例下降，這會增加銀行可用于放貸的資金量。盡管降準(zhǔn)不一定會直接影響銀行的存款利率，但它可能會通過釋放更多的市場流動性，進(jìn)而引導(dǎo)整體利率水平下行，從而可能減少老百姓的存款利息收入。

貸款可得性增強(qiáng)

由于銀行有更多的資金可以用于貸款業(yè)務(wù)，對于有信貸需求的老百姓來說，申請貸款可能變得相對容易，尤其在支持小微企業(yè)、消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營性貸款等方面。

降息的影響：

存款收益減少

當(dāng)銀行下調(diào)存款利率時，老百姓存入銀行的存款所產(chǎn)生的利息收益將減少。

貸款成本降低

貸款利率下降意味著老百姓從銀行獲取貸款的成本相應(yīng)降低，比如房貸、車貸、消費(fèi)貸款等的月供負(fù)擔(dān)減輕。

購房壓力減輕

如果5年期LPR（貸款市場報價利率）下降，那么房貸利率也會隨之降低，有助于減輕購房者尤其是剛需群體的還款壓力。

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理財及投資收益調(diào)整

降息后，市場整體利率環(huán)境走低，債券、銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金等固定收益類產(chǎn)品的收益率也可能下降，影響到老百姓的投資回報。

促進(jìn)消費(fèi)與投資

降息釋放了市場上的現(xiàn)金流通量，鼓勵消費(fèi)和投資，對于老百姓而言，較低的借貸成本有利于擴(kuò)大消費(fèi)支出或進(jìn)行商業(yè)投資。

什么是降準(zhǔn)降息？

降準(zhǔn)，全稱為降低法定存款準(zhǔn)備金率，是中央銀行（如中國人民銀行）實施的一種貨幣政策工具。當(dāng)中央銀行決定降準(zhǔn)時，它會調(diào)低商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須存放在央行作為準(zhǔn)備金的比例。這一比例的下調(diào)意味著金融機(jī)構(gòu)可以留存更多的資金用于日常經(jīng)營活動，如發(fā)放貸款或進(jìn)行投資，從而向市場釋放出更多的流動性。

通過降準(zhǔn)，中央銀行旨在促進(jìn)貨幣供應(yīng)量的增加、市場利率的降低以及信貸活動的活躍，以支持經(jīng)濟(jì)增長和穩(wěn)定金融市場。這種方式能夠間接刺激投資和消費(fèi)，有助于緩解經(jīng)濟(jì)下行壓力或應(yīng)對金融危機(jī)等情況。不過，長期過度依賴降準(zhǔn)可能會帶來潛在的金融風(fēng)險和通脹壓力。

降息，全稱為降低基準(zhǔn)利率或政策利率，同樣是中央銀行（如中國人民銀行）實施的一種重要的貨幣政策手段。當(dāng)中央銀行決定降息時，它會調(diào)低商業(yè)銀行向央行借款或者商業(yè)銀行之間的拆借利率，以及通常情況下與之聯(lián)動的存貸款基準(zhǔn)利率。

降息是中央銀行通過調(diào)整基準(zhǔn)利率來影響貨幣供應(yīng)和經(jīng)濟(jì)活動的一種貨幣政策手段。這里提到的基準(zhǔn)利率也稱為政策利率，是指央行向商業(yè)銀行提供短期資金的利率。該利率也是市場上其他利率的參考基準(zhǔn)。

中央銀行為什么要降息？

中央銀行實施降息政策通常是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)就業(yè)和緩解經(jīng)濟(jì)衰退的影響。總的來說，央行降息常見的原因主要有：

緩解經(jīng)濟(jì)衰退：當(dāng)經(jīng)濟(jì)陷入衰退時，央行可能采取降息措施，以鼓勵借款和支持消費(fèi)。低利率可以促使企業(yè)和個人更容易獲取貸款，從而刺激投資和支出。

控制通貨緊縮風(fēng)險：如果通貨緊縮風(fēng)險較高，即價格下降并可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)停滯，央行可能通過降息來刺激通貨膨脹，維持物價穩(wěn)定。

改善就業(yè)問題：為了促進(jìn)就業(yè)，央行可能通過低利率鼓勵企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)和雇傭更多員工。

應(yīng)對全球經(jīng)濟(jì)不確定性：在全球經(jīng)濟(jì)不確定性增加的情況下，一些國家的央行可能會選擇通過降息來穩(wěn)定本國經(jīng)濟(jì)，吸引投資和支持出口。08年次貸危機(jī)后、COVID-19大流行期間都出現(xiàn)了降息潮。

降低債務(wù)負(fù)擔(dān)：低利率有助于降低企業(yè)和個人的債務(wù)負(fù)擔(dān)，鼓勵他們進(jìn)行投資和支出。

要注意的是，雖然降息可以在短期內(nèi)刺激經(jīng)濟(jì)，但如果使用過度或長時間維持極低利率，可能會導(dǎo)致一些負(fù)面影響，如通貨膨脹、資產(chǎn)泡沫和金融不穩(wěn)定。因此，央行通常會根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況和目標(biāo)來調(diào)整貨幣政策

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市場后續(xù)影響：

綜上所述，央行降準(zhǔn)降息政策的實施，一方面會通過改變金融市場利率水平影響老百姓的儲蓄和投資行為，另一方面也會影響其信貸成本和消費(fèi)意愿，對宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場活力產(chǎn)生廣泛而深遠(yuǎn)的影響。

在降息的過程中，央行會下調(diào)基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行得以用更低的成本獲得融資。這樣，銀行在向企業(yè)和個人提供貸款時的成本也會降低，從而鼓勵更多的借款和投資，刺激經(jīng)濟(jì)活動，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。此外，降息能刺激通貨膨脹，從而控制通貨緊縮風(fēng)險。

對應(yīng)的，加息指的是央行提高基準(zhǔn)利率的行為。會導(dǎo)致借款成本上升，企業(yè)和個人面臨更高的融資成本，因而會減緩?fù)顿Y和消費(fèi)活動。此外，由于高利率可以減緩經(jīng)濟(jì)過熱，加息也被認(rèn)為是一種抑制通貨膨脹的手段。

什么是FRM證書？

金融風(fēng)險管理師（Financial Risk Manager），簡稱FRM，是全球公認(rèn)的金融風(fēng)險管理行業(yè)高等級證書，F(xiàn)RM證書已廣泛為全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融界與企業(yè)界所推崇，代表在風(fēng)險管理領(lǐng)域中專業(yè)與具權(quán)威的全球性風(fēng)險管理資格認(rèn)證。

FRM證書是經(jīng)中國職業(yè)技能鑒定中心（OSTA）和人力資源和社會保障部（MOHRSS）批準(zhǔn)的，是國家認(rèn)可的證書。

金融風(fēng)險管理師證書FRM，是基于國際公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)的考試，F(xiàn)RM資格認(rèn)證包括兩部分的綜合考試，通過考試并且具備兩年相關(guān)工作經(jīng)驗的學(xué)員將獲得全球公認(rèn)的FRM證書。

FRM全球認(rèn)可度：

FRM持證人憑借著扎實的理論基礎(chǔ)及出色的金融風(fēng)險管理能力獲得全球認(rèn)可，190多個國家和地區(qū)認(rèn)可雇主中，不乏高端商業(yè)銀行、金融集團(tuán)、四大會計事務(wù)所、綜合性跨國企業(yè)。

從上圖可以看出FRM持證人在目前全球排名前十的雇主及雇傭FRM人數(shù)最多的全球十大銀行，從中也可以看出我國的幾大銀行都位列其中，這也從側(cè)面顯示出FRM證書在我國的認(rèn)可程度。

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FRM就職方向：

FRM持證人主要分布在商業(yè)銀行、投資銀行、保險機(jī)構(gòu)、咨詢服務(wù)、跨國企業(yè)等領(lǐng)域。目前國內(nèi)高級金融風(fēng)險管理人才需求巨大，各大商業(yè)銀行就有超過30萬的人才缺口。

由于FRM持證人的稀缺性，金融機(jī)構(gòu)一般會優(yōu)先安排FRM持證人在機(jī)構(gòu)核心部門尤其是風(fēng)險管理及資產(chǎn)管理相關(guān)的部門。而這些部門在機(jī)構(gòu)中地位更重要，工作更穩(wěn)定，資增長空間更大。

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