2017年11月，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(下稱“金穩(wěn)會”)成立，辦公室設(shè)在央行，這意味著在一行三會之上，金融決策和監(jiān)管有了更高層次的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。

　　2018年3月13日，根據(jù)黨的十九屆三中全會審議通過的《國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案》，將整合銀監(jiān)會和保監(jiān)會職責(zé)，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(下稱“銀保監(jiān)”)，同時將其重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度職責(zé)劃入央行。一行三會時代正式宣告落幕，一委一行兩會格局成型。

　　為什么要將銀監(jiān)會、保監(jiān)會合并?

　　國務(wù)委員王勇向十三屆全國人大一次會議作關(guān)于國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的說明中指出：

　　“組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，必須高度重視防控金融風(fēng)險、保障國家金融安全。

　　為深化金融監(jiān)管體制改革，解決現(xiàn)行體制存在的監(jiān)管職責(zé)不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題，強(qiáng)化綜合監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，更好統(tǒng)籌系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，逐步建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，方案提出，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責(zé)整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位。

　　其主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。”

　　從目前情況看，高層對于改革推進(jìn)已有充分部署。3月27日，中央政治局委員、國務(wù)院副總理劉鶴在金融管理部門調(diào)研時強(qiáng)調(diào)，要平穩(wěn)有序推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革工作，加快銀行保險監(jiān)管職責(zé)調(diào)整，增強(qiáng)綜合監(jiān)管能力。

　　有學(xué)者對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，可以說機(jī)構(gòu)改革的總基調(diào)已定，那就是平穩(wěn)有序地逐步推進(jìn)，而非追求效率一蹴而就，這在劉鶴此前在《人民日報》的撰文中也有清楚的闡釋。

　　劉鶴在3月13日《人民日報》的撰文中指出，要依法有序落實改革方案，各部門要自覺服從中央決定，確保機(jī)構(gòu)職能及時調(diào)整到位，抓緊完成轉(zhuǎn)隸交接。并要在黨中央統(tǒng)一部署下啟動中央、省級機(jī)構(gòu)改革，省以下機(jī)構(gòu)改革在省級機(jī)構(gòu)改革基本完成后開展，梯次推進(jìn)。

　　“梯次推進(jìn)”或能解釋當(dāng)前地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士何以仍未感受到改革“動蕩”。某地方局監(jiān)管人士告訴記者，“外界可能都覺得我們基層可能會亂，實際上并非如此。依然按照早就制定好的年度計劃推進(jìn)工作，任務(wù)很多，一切照舊。”

　　關(guān)于改革中人事的具體實施，劉鶴撰文中表示，改革方案的具體實施工作富有挑戰(zhàn)性，有的機(jī)構(gòu)調(diào)整，方案出臺后幾個月內(nèi)就要落實到位;有的改革，可能需要一定時間，需要把工作做細(xì)做實。

　　部門分合懸疑

　　從目前多個地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者透露的信息判斷，合并應(yīng)是自上而下予以推動，目前未有聽聞上到機(jī)關(guān)層面，下到基層調(diào)研研討合并方案的消息，但有監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士表示“方案已在制定中”。

　　這其中， “三定”(定職能、定機(jī)構(gòu)、定編制)方案備受關(guān)注。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，“保險作為非銀金融機(jī)構(gòu)，與銀行有一定差別。即便合并，在新的中國銀保監(jiān)內(nèi)部仍有必要分部門監(jiān)管。因此，在其內(nèi)部如何設(shè)置銀行、保險的具體監(jiān)管部門，以及建立部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制非常重要。如何分、分到什么程度、如何整合共性的監(jiān)管部門，提升監(jiān)管效率，需要進(jìn)一步探索。”

　　目前銀保監(jiān)職能和部門的重新劃分和調(diào)整尚未落地具體方案，但銀保監(jiān)副主席王兆星在此前談到銀保監(jiān)部門調(diào)整問題時明確表示：“部門肯定有合并的。”

　　根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，原銀監(jiān)會系統(tǒng)機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會機(jī)關(guān)、監(jiān)事會、金融工會、36個銀監(jiān)局、306個銀監(jiān)分局、1730個監(jiān)管辦事處，另設(shè)北戴河、沈陽、順德、廊坊四個培訓(xùn)中心，其中銀監(jiān)會機(jī)關(guān)下設(shè)辦公廳、政策研究室局、審慎規(guī)制局、法規(guī)部、創(chuàng)新部等28個部門。

　　原保監(jiān)會內(nèi)設(shè)15個職能機(jī)構(gòu)和2個事業(yè)單位，并在全國各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市設(shè)有36個保監(jiān)局，在蘇州、煙臺、汕頭、溫州、唐山市設(shè)有5個保監(jiān)分局。

　　接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，從會機(jī)關(guān)層面看，原銀監(jiān)會、保監(jiān)會部門職能重合的部門應(yīng)該會直接合并，不重合的部門可能會有保留。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者梳理，目前，會機(jī)關(guān)層面職能重合的部門包括辦公廳、政策研究室、人事部、機(jī)關(guān)黨委、培訓(xùn)中心、機(jī)構(gòu)服務(wù)中心等部門，而其中多個專業(yè)性部門，比如原保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部、人身保險監(jiān)管部等，與原銀監(jiān)會會機(jī)關(guān)部門設(shè)置難有對應(yīng)的重合部門。

　　會機(jī)關(guān)層面的調(diào)整將決定下級機(jī)構(gòu)的改革調(diào)整。一位接近地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，銀監(jiān)局基本地市都有分布，人員更多。人事除在各地銀監(jiān)局、保監(jiān)局之間協(xié)調(diào)外，也可能安排到各地央行分行、金融辦等，以及其他需要金融人才的地方、部門。

　　從21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解到地方銀、保監(jiān)局的情況看，目前尚未有合并的具體動作，且多個地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士表示，目前雙方并未就合并事宜有過交流。

　　西南某省銀、保監(jiān)局雖然就在同一棟樓辦公，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者詢問該地銀監(jiān)局某監(jiān)管人士是否更方便進(jìn)行兩局合并前的交流時，該人士指出，因為辦公在不同樓層，目前依然很少有交流。

　　監(jiān)管模式整合更難

　　不過，人保財險監(jiān)事會主席王和在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員的整合不易，但監(jiān)管模式的“整合”則更難。這種整合不是簡單的合并，也不是形式上的合署辦公，而是一種中國智慧的全新探索與實踐，不僅要解決存在問題，還要促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。

　　而從各方信息看，“三定”方案不會一下子出臺，尚需時日。外界對中國銀保監(jiān)充滿期待，相信其可以依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　3月29日，郭樹清也第一次以銀行保險改革領(lǐng)導(dǎo)小組組長的身份主持召開銀行保險改革領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會議，并在會議中提出了2018年銀保會的工作關(guān)鍵，即統(tǒng)籌安排深化銀行保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革，確保機(jī)構(gòu)組建和監(jiān)管工作“兩不誤、兩促進(jìn)”。

　　多位監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，“監(jiān)管工作按步就班，機(jī)構(gòu)組建工作聽從組織安排。”

　　改革剛剛拉起序幕，過程或許存有曲折，但目標(biāo)和方向堅定。中國站在前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的關(guān)鍵時期，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革，并不僅僅肩負(fù)著金融行業(yè)的健康發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)改革，任務(wù)嚴(yán)峻、機(jī)遇關(guān)鍵。

　　某貨幣政策研究員對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，從歷史經(jīng)驗看，每次經(jīng)濟(jì)的異常波動，來自外部的沖擊遠(yuǎn)大于內(nèi)部因素。如今中美貿(mào)易關(guān)系的改變給我國的金融監(jiān)管改革提出了新的挑戰(zhàn)，國內(nèi)去杠桿尚未完成，尚未完全成熟的金融市場對外開放必須加速，以保持國外市場收支平衡，同時還要保持人民幣在海外的控制力和定價權(quán)，多方考驗著監(jiān)管智慧。

　　與此同時，地方隱性債務(wù)危機(jī)、國有企業(yè)杠桿率居高不下、居民杠桿率快速提升，部分金融機(jī)構(gòu)亂象尤存，我們既要繼續(xù)推進(jìn)“去杠桿”，又要避免在“去杠桿”過程中觸發(fā)新的風(fēng)險，如何權(quán)衡“去杠桿”的節(jié)奏，先“穩(wěn)杠桿”，再逐步“去杠桿”，又一次考問監(jiān)管智慧。

　　而在這重重復(fù)雜的難題中，重塑金融監(jiān)管體系已經(jīng)邁出步伐，引人關(guān)注的銀保監(jiān)如何重新劃分職能，并且與央行和其他監(jiān)管部門之間實現(xiàn)最大的監(jiān)管協(xié)調(diào)，尚待時間檢驗。

　　未來與央行的關(guān)系

　　職責(zé)進(jìn)行重新劃分后，央行主要負(fù)責(zé)通過貨幣政策和宏觀審慎政策的"雙支柱"調(diào)控框架防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，同時為整個金融業(yè)制定發(fā)展方向和規(guī)劃;銀保監(jiān)會和證監(jiān)會在機(jī)構(gòu)和市場層面貫徹微觀審慎監(jiān)管，從機(jī)構(gòu)監(jiān)管到行為監(jiān)管來統(tǒng)一把控，金融機(jī)構(gòu)可以由此統(tǒng)一建立金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，金融監(jiān)管套利、投機(jī)空間出現(xiàn)的可能性會大大降低。金融監(jiān)管將更加具有針對性、前瞻性和可控性。

　　由中央銀行從維護(hù)金融系統(tǒng)全局穩(wěn)定的角度，負(fù)責(zé)重大金融監(jiān)管規(guī)則制定，包括制定跨市場交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)則實現(xiàn)穿透式監(jiān)管，統(tǒng)一同類產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則落實功能監(jiān)管，從而有效防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險，有力維護(hù)金融穩(wěn)定。

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