我國的財(cái)富管理市場十分具有中國特色，大部分是投資者自己做散戶投資。而散戶往往對(duì)市場理解不足，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)尤其有限，具有巨大的受情緒影響的行為，不理性的同時(shí)也容易被市場誤導(dǎo)，使得相當(dāng)比例的普通投資者把自己辛辛苦苦掙得的收入，甚至是一輩子的收入、退休金放到高風(fēng)險(xiǎn)的投資上，一旦金融出現(xiàn)問題就可能導(dǎo)致所有的收入蕩然無存，容易引發(fā)社會(huì)穩(wěn)定的問題。

　　這一現(xiàn)象背后，折射的是行業(yè)發(fā)展的不成熟。

　　一方面，這有其必然性。財(cái)富管理市場從無到有，從小到大，從起步到成長，必然經(jīng)歷一個(gè)由粗放發(fā)展到成熟規(guī)范的階段。這是一個(gè)必經(jīng)過程。

　　另一方面，行業(yè)發(fā)展的不成熟，也體現(xiàn)在財(cái)富管理行業(yè)專業(yè)服務(wù)能力跟不上投資者需求上。隨著人們財(cái)富的增加，對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾樱鋵I(yè)性的要求也越來越高。但多年來以產(chǎn)品為導(dǎo)向、以傭金為目標(biāo)的考核模式下，從業(yè)者成了理財(cái)產(chǎn)品推銷員，賣產(chǎn)品成為他們的唯一目標(biāo)。

　　這導(dǎo)致他們練就了一身銷售人員的本領(lǐng)，但卻在真正需要提升的專業(yè)投資理財(cái)能力上建樹寥寥。一邊是人們對(duì)專業(yè)性越來越高的需求，一邊卻是跟不上這一需求的財(cái)富管理顧問，投資者們懷揣財(cái)富，卻面臨不敢投、無處可投的痛苦;RFP理財(cái)師們心懷理想，卻苦于沒有能力及時(shí)抓住這些機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。

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　　一、僵局需打破。

　　答案其實(shí)早已出現(xiàn)。自2017年以來國家對(duì)金融的嚴(yán)監(jiān)管，國家金穩(wěn)委的成立，銀保的合一，資管新規(guī)的出臺(tái)，這一系列動(dòng)作所指明的資管歸真方向，就是所有人未來要走的道路。投資者要加深對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，RFP理財(cái)師需要提升自身專業(yè)素質(zhì)，機(jī)構(gòu)需要拿出真正的投研能力，如此，整個(gè)行業(yè)才能持續(xù)、健康地發(fā)展下去。

　　二、投資誤區(qū)多

　　根據(jù)中國對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)的一項(xiàng)調(diào)研結(jié)果顯示，國內(nèi)超過70%的投資者缺乏投資知識(shí)。造成的結(jié)果只有一種，那就是其中大部分投資者不同程度的虧損(盈利的小部分人只是運(yùn)氣好罷了)，很多投資者連自己投資的產(chǎn)品到底是什么也不甚了解。

　　和職業(yè)從事投資的人士相比，部分普通投資者在投資上往往容易陷入一些心理誤區(qū)，對(duì)投資決策和投資結(jié)果造成很大的負(fù)面影響。充分認(rèn)識(shí)并盡量規(guī)避這些心理誤區(qū)，堅(jiān)持理性投資的路線，是普通投資者控制投資風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的重要前提。

　　誤區(qū)一，投資資金和生活資金混為一談

　　RFP專業(yè)人員從事投資活動(dòng)時(shí)，一般都會(huì)把投資賬戶和生活賬戶截然分開，生活賬戶里的資金，絕對(duì)不會(huì)挪用到投資賬戶中。部分普通投資者往往不具備賬戶分開、?？顚Ｓ玫囊庾R(shí)，投資資金和生活資金經(jīng)?；煸谝黄?、隨意使用。正是這種把不同性質(zhì)的資金混為一談的習(xí)慣，給很多人投資和生活帶來了巨大風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。

　　誤區(qū)二，心理承受能力過低

　　作為擁有大量資金的職業(yè)投資者，專業(yè)人員經(jīng)歷過投資市場的大風(fēng)大浪，經(jīng)歷過賬戶資金的大起大落，明白市場和財(cái)富的波動(dòng)其實(shí)是常態(tài)，因此對(duì)投資過程的起伏有很強(qiáng)的承受能力，能夠始終保持一顆平常心。而普通投資者每個(gè)月的收入和現(xiàn)金流基本是恒定的，沒有經(jīng)歷過投資市場和身家財(cái)富的巨大波動(dòng)，因此心理承受能力遠(yuǎn)弱于職業(yè)投資者，這也是普通投資者在投資時(shí)的重要弱點(diǎn)之一。

　　誤區(qū)三，投資理性程度不高

　　職業(yè)投資者進(jìn)行投資之前，會(huì)進(jìn)行充分的可行性分析，對(duì)于投資的預(yù)期收益和回本周期，都有理性的研究和判斷，因此投資行為相對(duì)合理與可控。而部分普通投資者由于缺乏專業(yè)知識(shí)和投資分析能力，投資決策很大程度上是盲目或隨波逐流的，很少有獨(dú)立思考和理性判斷的成分。

　　誤區(qū)四：投資期限和投資眼光過于狹隘短淺

　　網(wǎng)上有段話是這么說的：以領(lǐng)取報(bào)酬的時(shí)間可以劃分階層，如果以小時(shí)為單位，那就是小時(shí)工;如果以月為單位，那就是打工仔;如果以年為單位，那就是領(lǐng)年薪的公司管理層;如果以很長時(shí)間為單位，那也許就是公司的老板。部分普通投資者過于著眼于短期收益，這道藩籬往往阻礙其跨越階層?？朔鲜稣`區(qū)，也許其中一部分就能夠躋身成功者的行列。

　　三、維權(quán)道路難

　　專業(yè)理財(cái)服務(wù)的匱乏，不但讓投資者的投資決策過程困難重重，而且也讓投資者頻頻“踩雷”。而這種服務(wù)的缺失，更讓普通投資者雪上加霜，遭遇投資問題之后手足無措，維權(quán)無門。企業(yè)智庫在今年3·15發(fā)布的一組數(shù)據(jù)顯示，超過10%的投資者有過維權(quán)經(jīng)歷，但9成維權(quán)者未能獲得成功，見圖1。

　　對(duì)維權(quán)相關(guān)知識(shí)，近9成投資者處于“不太清楚”和“完全不清楚”的懵懂狀態(tài)，維權(quán)知識(shí)的掌握程度與資產(chǎn)額成正比，同時(shí)也與受教育程度息息相關(guān)。學(xué)歷越高的投資者，維權(quán)意識(shí)越強(qiáng)，見圖2、圖3。

　　

　　圖1 投資遭遇侵權(quán)時(shí)如何面對(duì)

　　

　　圖2維權(quán)者占比

　　

　　圖3是否清楚投資者維權(quán)的相關(guān)知識(shí)

　　四、缺位的職業(yè)RFP理財(cái)師

　　近年來，人們投資RFP理財(cái)意識(shí)不斷加強(qiáng)，對(duì)專業(yè)服務(wù)的需求也越來越大。而國內(nèi)高凈值人群的迅猛增長，更是讓其財(cái)富管理需求日益旺盛，選擇RFP理財(cái)產(chǎn)品和定制理財(cái)計(jì)劃對(duì)專業(yè)建議的需求也使得理財(cái)師變得炙手可熱這給財(cái)富管理行業(yè)帶來的新的發(fā)展機(jī)遇，更讓從業(yè)者看到了職業(yè)發(fā)展的廣闊前景，收入與律師、會(huì)計(jì)師并駕齊驅(qū)的金融理財(cái)師成為人們向往的高收入行業(yè)。

　　而機(jī)遇來臨的同時(shí)也伴隨挑戰(zhàn)。市場對(duì)于專業(yè)RFP理財(cái)師的要求也越來越高。 數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)RFP理財(cái)師行業(yè)缺口超過20萬，特別是優(yōu)秀理財(cái)師極為匱乏。RFP理財(cái)師需要就客戶的收入狀況、投資偏好和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力等多項(xiàng)指標(biāo)幫助其進(jìn)行資產(chǎn)配置的規(guī)劃，涉及因素復(fù)雜，要求優(yōu)秀RFP理財(cái)師必須具有專業(yè)化理財(cái)知識(shí)和有資深從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，比如RFP理財(cái)師需要擁有RFP專業(yè)資格認(rèn)證證書等。

　　RFP理財(cái)師人群有一個(gè)共同點(diǎn)：曾經(jīng)都受雇于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)(在銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)里提供服務(wù))。想跨進(jìn)這個(gè)門檻卻絕非易事：RFP理財(cái)規(guī)劃涉及專業(yè)性極強(qiáng)，要求從業(yè)者除具備專業(yè)知識(shí)和投資理財(cái)技能外，還要熟悉諸多金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營規(guī)則，更要對(duì)市場環(huán)境以及相關(guān)政策法規(guī)有所了解。

　　此外，他們還要具備良好的市場分析和調(diào)查能力，以及人際溝通能力和財(cái)務(wù)管理能力。單兵作戰(zhàn)或者這種類型的專業(yè)作戰(zhàn)對(duì)個(gè)人能力要求比較高，尤其是理財(cái)專業(yè)技能，RFP的體系是很符合所需，而且是全方位理財(cái)，這也是為什么很多人和公司選擇的原因。

　　

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