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　　買(mǎi)了保險(xiǎn)之后，有哪些注意事項(xiàng)?怎么繳費(fèi)?怎么理賠?怎么投訴維權(quán)?這些你都清楚嗎?今天，RFP持證理財(cái)規(guī)劃師就和大家聊聊這些問(wèn)題。 >>>點(diǎn)擊保險(xiǎn)銷(xiāo)售怎么成為專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師?

　　1、保險(xiǎn)公司有哪些售后服務(wù)?

　　保險(xiǎn)公司除為被保險(xiǎn)人辦理理賠、支付養(yǎng)老金、年金、保單紅利和投資收益等服務(wù)外，一般還提供：

　　(1)、為客戶(hù)更改保險(xiǎn)單內(nèi)容、辦理保單遷移等保全事宜;

　　(2)、為客戶(hù)遞送保單、提供咨詢(xún);

　　(3)、繳費(fèi)和領(lǐng)取保險(xiǎn)金提醒服務(wù);

　　(4)、急難救助服務(wù);

　　(5)、回訪服務(wù);

　　(6)、保單及發(fā)票遺失補(bǔ)發(fā)等。

　　2、被保險(xiǎn)人改名了，該怎么辦?

　　如被保險(xiǎn)人為未成年人，由監(jiān)護(hù)人持身份證、保險(xiǎn)單和被保險(xiǎn)人的戶(hù)口簿原件及派出所出具的變更證明(如戶(hù)口本上有新舊姓名的不用再開(kāi)證明)到公司辦理即可。如被保險(xiǎn)人是成年人，則需由其本人辦理。

　　3、如何變更地址和電話(huà)等聯(lián)系方式?

　　您的聯(lián)系方式變更后，請(qǐng)及時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理變更手續(xù)，可以選擇到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)或委托他人、信函、電話(huà)等方式辦理，便于保險(xiǎn)公司與您保持聯(lián)系。

　　4、如何變更受益人?

　　由投保人持本人有效身份證件和保險(xiǎn)單正本到保險(xiǎn)公司柜面提出申請(qǐng)，并由被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)后，保險(xiǎn)公司出具批單，粘貼在原保險(xiǎn)單上。經(jīng)以上步驟，受益人即得到了修改。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)金在被保險(xiǎn)人不能領(lǐng)受的情況下將付給批單上所記載的更改后的受益人。

　　5、保險(xiǎn)單遺失了怎么辦?

　　不慎遺失保險(xiǎn)單后，可由投保人持本人身份證到保險(xiǎn)公司柜面進(jìn)行補(bǔ)辦，一般需交工本費(fèi)10元。

　　6、長(zhǎng)期繳費(fèi)的保險(xiǎn)，如果中途交不起了怎么辦?

　　如果您選擇的繳費(fèi)方法是分期繳付，則您應(yīng)按合同約定，按期如數(shù)繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，以保證保單持續(xù)有效。如果萬(wàn)一碰到繳費(fèi)困難，可以考慮采取以下辦法：

　　(1)、利用寬限期。寬限期一般為60天，可以作為緩沖時(shí)間，用來(lái)籌措資金繳納保費(fèi)。

　　(2)、自動(dòng)墊交保費(fèi)。有些保單具有自動(dòng)墊交保費(fèi)條款，且投保時(shí)您可選擇此項(xiàng)功能，只要保單現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)交保費(fèi)，就可由現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交保費(fèi)。

　　在簽保單時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀“自動(dòng)墊交保費(fèi)”這一欄的內(nèi)容并咨詢(xún)它的涵義，并經(jīng)認(rèn)真考慮后選擇是否使用該條款。不要在不知情的情況下由保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員替自己選擇，以盡量避免簽約后不必要的麻煩。

　　(3)、保單質(zhì)押貸款。有些保單具有保單質(zhì)押貸款功能，可按此條款以壽險(xiǎn)保單作為質(zhì)押物向保險(xiǎn)公司辦理貸款，繳納保費(fèi)。

　　(4)、辦理減額繳清保險(xiǎn)。如投保滿(mǎn)2年以上，可以保單現(xiàn)金價(jià)值作為保險(xiǎn)費(fèi)，一次性購(gòu)買(mǎi)對(duì)應(yīng)金額的保障，可使原險(xiǎn)種和期間不變，只是保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少。

　　(5)、減保。即部分退保，可以降低保險(xiǎn)金額，減少所繳保險(xiǎn)費(fèi)，這樣能緩解繳費(fèi)壓力，擁有部分保險(xiǎn)保障。

　　(6)、失效與復(fù)效。如果以上辦法均不成功，則保單效力將暫時(shí)中止(稱(chēng)“停效”或“失效”)。此時(shí)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任。但在兩年之內(nèi)，您仍然可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單復(fù)效。保單復(fù)效不但可以維持原保單的現(xiàn)金價(jià)值，而且是按被保險(xiǎn)人原來(lái)的年齡繼續(xù)繳費(fèi)。因此，建議在重新具備繳費(fèi)能力后，在兩年之內(nèi)及時(shí)辦理復(fù)效，以便重新獲得保險(xiǎn)保障。但如果被保險(xiǎn)人身體狀況不佳，保險(xiǎn)公司有可能拒絕復(fù)效，因此較好不要讓保單失效。

　　(7)、退保。這是下策，退保雖然是投保人的自由，但它會(huì)帶來(lái)很多不利后果。主要是失去了保障，保費(fèi)有所損失，若今后重新投保，要按新的年齡和健康狀況收取更多的保費(fèi)等。

　　7、忘記繳付保險(xiǎn)費(fèi)怎么辦?

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)繳納續(xù)期的保險(xiǎn)費(fèi)，如果忘了繳費(fèi)，您首先應(yīng)該檢查一下是否在寬限期之內(nèi)。如果仍在寬限期之內(nèi)，應(yīng)迅速通知保險(xiǎn)公司客戶(hù)服務(wù)專(zhuān)員辦理收費(fèi)或盡快繳納(盡快去授權(quán)銀行存錢(qián))保費(fèi);如果超過(guò)了寬限期60天，保單就失效了，需要辦理保單復(fù)效手續(xù)。

　　8、我的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員離職了怎么辦?

　　如果您的原業(yè)務(wù)員因工作調(diào)動(dòng)離開(kāi)了公司，保險(xiǎn)公司將委派客戶(hù)服務(wù)專(zhuān)員為您提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)。

　　 RFP買(mǎi)保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

　　9、保單復(fù)效應(yīng)具備哪些條件?

　　保單復(fù)效應(yīng)具備：(1)投保人向公司提出復(fù)效申請(qǐng)，雙方達(dá)成恢復(fù)合同效力的協(xié)議;(2)復(fù)效申請(qǐng)的保留期限為合同中止之日起兩年;(3)投保人必須補(bǔ)繳保險(xiǎn)合同中止期間所欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。

　　10、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值與保費(fèi)的區(qū)別?

　　保單現(xiàn)金價(jià)值是投保人在解除壽險(xiǎn)合同或合同失效時(shí)，保險(xiǎn)人將投保人所繳保險(xiǎn)費(fèi)的本利和，在扣除已承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用，并提存必要的責(zé)任準(zhǔn)備金之后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值一般隨繳費(fèi)年限和投保年齡的變化而變化，一般投保初期較少，隨著保單年度的增加，現(xiàn)金價(jià)值逐年增加。

　　11、解除保險(xiǎn)合同時(shí)，退保金如何計(jì)算?

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十七條規(guī)定：“投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。”在這里，RFP持證理財(cái)規(guī)劃師想說(shuō)明的是，猶豫期退?？蓽p少損失?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十八條保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)約定猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還全部保險(xiǎn)費(fèi)。猶豫期自投保人簽收保險(xiǎn)單之日起算，不得少于二十日。

　　12、保險(xiǎn)事故發(fā)生如何報(bào)案申請(qǐng)理賠

　　保險(xiǎn)金受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起的10個(gè)工作日內(nèi)給保險(xiǎn)公司撥打全國(guó)統(tǒng)一的客服熱線報(bào)案，以便及時(shí)獲得幫助。您還可以通過(guò)以下方式獲得理賠幫助：

　　(一)、通知您的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，尋求協(xié)助;

　　(二)、若是通過(guò)保險(xiǎn)公司授權(quán)的代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)的，可以向代理機(jī)構(gòu)提交理賠申請(qǐng)，再由代理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司;

　　(三)、若是通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的，可以向銀行提交理賠申請(qǐng)，再由銀行轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司;

　　(四)、通過(guò)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上報(bào)案系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)案;

　　(五)、親自前往保險(xiǎn)公司，客戶(hù)服務(wù)人員將為您解答理賠問(wèn)題并協(xié)助您辦理理賠。

　　13、有哪些保險(xiǎn)咨詢(xún)或投訴途徑?

　　你可以撥打各保險(xiǎn)公司全國(guó)統(tǒng)一的服務(wù)電話(huà)、向保險(xiǎn)代理人咨詢(xún)或到保險(xiǎn)公司柜面咨詢(xún)。如要投訴，可選擇向保險(xiǎn)公司、當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局投訴。

　　14、資料齊備理賠有門(mén)

　　(一)、身故理賠

　　需要提供的必備資料(如無(wú)特殊說(shuō)明，所有資料均要求原件)

　　1.理賠申請(qǐng)書(shū)。

　　2.保險(xiǎn)合同。

　　3.身故保險(xiǎn)金受益人的身份證件或戶(hù)籍證明。

　　4.身故保險(xiǎn)金受益人與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明：如戶(hù)口簿、結(jié)婚證、親屬關(guān)系證書(shū)等。

　　5.若未指定受益人或指定受益人先于被保險(xiǎn)人身故，請(qǐng)?zhí)峁┓ǘɡ^承人公證文件。

　　6.被保險(xiǎn)人的身份證件、醫(yī)院或公安部門(mén)出具的醫(yī)學(xué)死亡證明、戶(hù)籍注銷(xiāo)證明、喪葬證明。

　　7.您所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明文件和資料。

　　8.若因意外原因?qū)е律砉?，?qǐng)?zhí)峁┮馔馐鹿首C明。

　　(二)、非身故理賠

　　需要提供相關(guān)的檢查檢驗(yàn)報(bào)告，如：核磁共振、CT、B超、X光、心電圖、實(shí)驗(yàn)室檢驗(yàn)報(bào)告、病理組織檢查報(bào)告等。

　　1.重癥監(jiān)護(hù)室的證明包括重癥監(jiān)護(hù)室收費(fèi)證明、護(hù)理記錄等。

　　2.身份證件/戶(hù)籍證明：若保險(xiǎn)金申請(qǐng)人為未成年人的，由法定監(jiān)護(hù)人代為申請(qǐng)理賠金，申請(qǐng)時(shí)請(qǐng)?zhí)峁┍O(jiān)護(hù)關(guān)系證明、監(jiān)護(hù)人的身份證件等資料。

　　3.若因意外原因就診，請(qǐng)?zhí)峁┮馔馐鹿首C明：公安部門(mén)筆錄、證明、報(bào)警回執(zhí)、法醫(yī)檢驗(yàn)報(bào)告等;道路交通事故車(chē)輛在道路上因過(guò)錯(cuò)或者意外造成人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的事件。責(zé)任認(rèn)定書(shū)、交通事故調(diào)解書(shū)、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證等;工傷事故鑒定報(bào)告、單位工傷事故報(bào)告等;其他：剪報(bào)、照片等。

　　4.申請(qǐng)豁免保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)需同時(shí)提供投保人、被保險(xiǎn)人的戶(hù)籍證明、身份證件。

　　5.重大疾病類(lèi)理賠申請(qǐng)資料請(qǐng)同時(shí)參考條款的要求提供。

　　6.在醫(yī)院門(mén)診進(jìn)行診治的，門(mén)診資料包括：完整且真實(shí)的門(mén)診、急診病歷記錄;姓名、日期等內(nèi)容完整無(wú)誤的門(mén)診、急診醫(yī)療費(fèi)用正式收據(jù);門(mén)診急診檢查檢驗(yàn)報(bào)告單;發(fā)票所對(duì)應(yīng)的處方或費(fèi)用明細(xì)單。

　　7.您所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明文件和資料。

　　15、從申請(qǐng)理賠到領(lǐng)款需要多長(zhǎng)時(shí)間

　　材料齊全后，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任且不需要調(diào)查的案件，保險(xiǎn)公司將在10個(gè)工作日內(nèi)做出理賠決定并向被保險(xiǎn)人或受益人反饋。對(duì)10個(gè)工作日內(nèi)不能確定結(jié)果的案件，保險(xiǎn)公司在第10個(gè)工作日結(jié)束之前將進(jìn)展情況通知被保險(xiǎn)人或受益人，并向其說(shuō)明可能需要的時(shí)間。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

　　對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)理賠結(jié)論通知書(shū)作出說(shuō)明。保險(xiǎn)公司自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，將根據(jù)已有的證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付;保險(xiǎn)公司最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。

　　RFP持證理財(cái)規(guī)劃師備注：《保險(xiǎn)法》第二十三條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定;情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

　　保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

　　第二十四條保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。

　　第二十五條保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

　　16、其他理賠注意事項(xiàng)

　　1.需在規(guī)定的索賠有效期內(nèi)(壽險(xiǎn)5年、意外及健康險(xiǎn)2年)及時(shí)申請(qǐng)理賠。

　　備注：《保險(xiǎn)法》第二十六條人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

　　2.理賠申請(qǐng)書(shū)、委托書(shū)必須是理賠受益人親筆簽名。

　　3.理賠申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)時(shí)需寫(xiě)明事故情況和申請(qǐng)險(xiǎn)種。

　　4.受益人尚處于未成年時(shí)由監(jiān)護(hù)人代理申請(qǐng)，同時(shí)需提供監(jiān)護(hù)關(guān)系證明。

　　5.就診醫(yī)院需是保險(xiǎn)公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院。

　　6.醫(yī)療費(fèi)用的收據(jù)與處方需互相對(duì)應(yīng)。

　　7.醫(yī)療收據(jù)的姓名與身份證需相符。

　　8.需及時(shí)回復(fù)理賠審核通知書(shū)。

　　9.住院醫(yī)療險(xiǎn)一般都有等待期的限定。

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