RFP認識丨理賠，說簡單，是因為只要符合條款規(guī)定，按要求走好程序，就等保險公司打款即可;說不易，是因為要拿走大額理賠金，審核必定嚴格，手續(xù)必定繁瑣，加上之前未能真正理解條款，總會產(chǎn)生大大小小的誤解。今天小編就跟大家嘮幾點理賠硬知識，幫大家加深一些認識。
1、理賠額就是保額?
理賠額可不一定是保額。把話說清楚，不是投保時跟我說保XX萬嗎?是的，你是投保了XX萬，但那是較高額度。以意外險最為典型：
▲某款綜合意外傷害險條款
其會根據(jù)被保險人的傷殘等級進行評定，按對應(yīng)比例進行給付，通常給付金額≤保額。而醫(yī)療險走報銷，所以你即使買的是百萬醫(yī)療，理賠額=報銷醫(yī)療費，也是無法得到“百萬”保額的。至于壽險的身故責(zé)任、重疾險因為是給付型保險，理賠額=保額，所以當(dāng)保險代理人介紹產(chǎn)品時，你得醒醒神。
2、寬限期和保險合同中止時出險，賠嗎?
一般保險合同都會規(guī)定寬限期和合同中止，在了解這點之前，我們要弄清兩個概念。一是寬限期，即該續(xù)保時，你一時半會兒拿不出錢了，想晚點再交，保險公司說：“那沒問題，自交保費的日期起60天內(nèi)這段時間你都可以補交，即便還沒交，發(fā)生保險事故我們也賠。”這段時間就被稱為寬限期，即允許你逾期繳費還享受保障。
▲某款重疾險條款
【正經(jīng)詞條解釋】
寬限期指自首次繳付保險費以后，每次保險費到期日起六十天內(nèi)為寬限期。此間繳付逾期保險費，并不收利息。如果被保險人在寬限期內(nèi)死亡，保險仍有效，保險人承擔(dān)保險責(zé)任并支付保險金，支付的保險金扣除應(yīng)繳的當(dāng)期保險費。
二是保險合同中止期，寬限期結(jié)束后，就進入保險合同中止期(注意是中止，not終止)，此時保險合同只是暫時失去效力，在效力中止后的2年內(nèi)，還可申請復(fù)效。但在此期間，保險公司是不承擔(dān)保險責(zé)任的。
▲某款重疾險條款
【正經(jīng)詞條解釋】
保險合同中止是指保險合同暫時失去效力。在人身保險中，保險期限一般較長，投保人可能因為種種主客觀原因不能按期繳納續(xù)期保險費，為了保障保險雙方的合法權(quán)益，并給投保人一定的回旋余地，各國的保險法一般都對繳費的寬限期及合同中止做了明確規(guī)定。
3、重疾險先賠重疾和先賠輕癥有什么不同?
通常重疾險賠付重疾責(zé)任后，其保險合同即終止：
▲某款重疾險條款
也就是說一個人如果患癌得到重疾賠付后，如果他以后又得了輕微腦中風(fēng)，是無法得到輕癥賠付的，因為合同在重疾理賠后已經(jīng)終止。對于主險壽險、附加提前給付型重疾險的保險產(chǎn)品，重疾險理賠后主險也會終止：
▲某款提前給付重疾險條款
也就是說一個人如果患癌得到重疾賠付后，他身故時是無法得到身故保險金的，因為合同在重疾理賠后已經(jīng)終止。如果先得輕癥呢?先得輕癥，輕癥責(zé)任終止也不影響重疾的責(zé)任。
▲某款含輕癥賠付的重疾險條款
4、身故或全殘才可進行壽險理賠?
大部分定期壽險都是如此，其遵循生命無價的原則，因此若有多個定期壽險保單也可以重復(fù)理賠，但為防止道德風(fēng)險，一般保險公司均會規(guī)定限額購買。
▲某款定期壽險條款
但像是綜合意外險，含傷殘保障的壽險，若身故前已發(fā)生傷殘，那么身故時保險公司理賠會扣除已累計給付的傷殘理賠額。
▲某款個人綜合意外險條款
依小編看吶，這理賠，說難也難，畢竟一下子得給你保費的幾百上千倍，可不得嚴格審核資質(zhì)?但也是完全可以理解的。
你想想，即便是在商場買個幾十上百塊的衣服，你說要退貨退錢，店家說可以退，但前提是在X天內(nèi)不能拆標簽不能穿過洗過，而且要是衣服本身質(zhì)量問題等等，才可退。你看看，衣服不貴吧，要想拿回錢，還是你支付的金額而已，依然要符合條條款款。
雖說現(xiàn)在發(fā)展到某寶上也有7天無理由退款，但很多商品依然有很多退貨條款，大家不也會仔細留意一番?如果投保能像買衣服一樣，認真去了解條款，相信大家也會，少些誤解，少被套路，少走彎路。 >>>點擊咨詢RFP落地實訓(xùn)課程活動詳情
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