作為一個在RFP理財行業(yè)摸爬滾打了幾年又轉向培訓行業(yè)的人，自覺對RFP理財規(guī)劃師這個崗位的發(fā)展有些許發(fā)言權。尤其是進入培訓行業(yè)后，每天都在跟RFP理財機構和RFP理財規(guī)劃師們打交道，這個行業(yè)的喜怒哀樂在自己經歷過后，又通過服務的對象重新接觸，的確有一番話要講。當然，大家也可以把我當成一個說客，一個建議大家一定要專業(yè)提升的說客，或者看看就好。
首先,我們來談談理財師的發(fā)展前景或者說RFP含金量
RFP理財行業(yè)的未來不敢談，但是愿意談談理財師的發(fā)展前景。關于未來發(fā)展的預期有很多，我只提兩點大趨勢，一是專業(yè)化，而是獨立化。首先是專業(yè)化，其實單從近年來金融監(jiān)管機構的發(fā)文來看，無論是金融哪個行業(yè)，對人的要求都愈加嚴格。
從事理財相關工作者，除了道德要過關，理財專業(yè)技能也一定要過關。RFP理財與醫(yī)生相似，需要對癥下藥，前提是你要有醫(yī)師資質并且有相關技能，理財師亦是如此。
還記得讀碩實習的時候，進入了一家主張高端社區(qū)經營的類私募財富機構，8選2被留了下來，接下來的時間便是學習產品的知識，不用知道這個產品到底是什么組成，只要知道收益多高，比別的產品好在哪就行。
金融數學出身，對產品和市場的認知洞察還算可以，但是當3周后一個客戶真的愿意拿500萬出來的時候，溝通卻是步步驚心。越是高凈值客戶，一般在銀行或其他地方都有專門的財富管理者，接觸久了多了，他們對市場對產品的認知甚至會更深，投資會更加理性。
要清楚的是，傻白甜和總裁們在一起的電視劇在現實中很難上演，因為思想境界不同。所以，如果你在從事或致力于從事相關工作，記得一定要不斷補充自身知識，是經過系統(tǒng)學習，只有這樣你才能“配得上”你的工作崗位，“配得上”你的客戶。
當然，RFP理財行業(yè)，如同所有銷售行業(yè)一樣，滾雪球的效應被體現的淋漓盡致。而客戶的一番話現在記憶猶新，“這筆交易我滿意的話，上下游的關系多幫你介紹，他們可都跟我一樣。”
這也是我要說的第二個方面，獨立化趨勢。受雇于某一家私募或是財富公司，銷售的重點永遠都是自己服務公司的產品，但此種情況下以客戶需求為導向的工作目標難以實現，為此近年來，越來越多的理財師們逐漸自己或依靠某些平臺幫助自立門戶，開設工作室。
工作室除了配備有理財經理外，此時的理財經理變成了“理財產品經紀”，不再局限于某家公司的產品，而是根據客戶需求在市場上進行選擇。此類工作室一般還會逐漸配備財稅法律等行業(yè)人士，以便更好的為高凈值客戶提供更專業(yè)更大單的服務。
如果你想在理財師的崗位上不斷提升，并且做好，除了道德上一定要有底線外，有兩點建議：
一、要通過系統(tǒng)學習掌握必備的專業(yè)技能，樹立自己的專業(yè)名片，持有專門的理財認證資質，并且不斷通過交流掌握信息;
二、不斷對自己提出更高的要求并為此付出努力，持續(xù)學習與繼續(xù)教育至關重要，包括更好的客戶，更強的能力，更優(yōu)的團隊，以及更專業(yè)的自己。
下面跟大家談談專業(yè)資質提升為什么要選擇RFP?
首先簡單介紹下RFP，RFP全稱美國注冊財務策劃師，是通行全球的國際權威理財資質。我參加RFP的理由很簡單，當時的總監(jiān)建議我們一定要考一個證書，讓我們在幾個里面選(RFP、ChFP、CFP)，終我選擇了RFP證書。
當時的考慮是：
第一，要夠分量，選擇國際證書(ChFP從2018年開始由人社部認證證書成為地方性行業(yè)協(xié)會認證證書，含金量上會下降);
第二，資金方面要合適，CFP之前必須先考國內的AFP，但是AFP是國內一個協(xié)會認證且價格昂貴，考完C要差不多2.5萬大洋，所以直接就選擇了含金量和性價比都比較高的RFP(當然，考過其他證書的也都是非常棒的，這里只是就我個人而言)。
現在想想這也是非常正確的選擇，考證的目的不只是為了系統(tǒng)學習并掌握技能，借用專業(yè)資質提升專業(yè)形象，更重要的是在學習過程中與工作結合，學習完后能夠不斷提供繼續(xù)教育和平臺不斷提升，而這些RFP都做到了。
作為6.8萬持證人中的一員，言歸正傳，還是要談一下RFP，下面借用一張金程的圖，直接列明了RFP的資質和含金量。
如果讓我來總結的話，我想說4點：
一、國際理財認證，中英文證書，在美國官網和中國管理中心網站均可查到個人信息，可信性強(特別要提一下證書本身，之前問過打印店和印刷廠，RFP證書兩邊的花紋質感據說大陸做不出來，起碼上海這邊我倒是問了幾家);
二、國內政府認可，目前已經被納入中科院下屬的全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程;
三、RFP相對于其他理財證書更加實務和實用，前面提過，國際證書價值本身相當，不同點在于協(xié)會后期的運作，是否有足夠的后續(xù)教育、足夠的線下活動、足夠的交流機會，這幾點理財證書里RFP做的;
四、綜合規(guī)劃屬性全面，這里不得不提的就是RFP涵蓋的學習內容，有基礎的規(guī)劃知識，學習完之后有專項投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務規(guī)劃、遺產規(guī)劃，到是綜合規(guī)劃，系統(tǒng)且全面。
前面講到了未來理財師的獨立化，獨立的前提就是綜合規(guī)劃，也就是你做保險不能只選保險類證書，做銀行不能只學跟銀行相關的內容，因為現階段跟你競爭的除了同業(yè)，更多的是混業(yè)者。所以RFP的綜合規(guī)劃屬性，更為符合客戶需求。
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