RFP分享：最近A 股市場(chǎng)利好頗多：市場(chǎng)對(duì)各方支持A 股的言論有信心;今年政府工作報(bào)告首次提出制定“互聯(lián)網(wǎng) ”行動(dòng)計(jì)劃，這給互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展注入動(dòng)力;等等。
這些利好催生A 股大漲，但是只有7 類聰明人，可賺A 股錢，他們是：
1. 一級(jí)市場(chǎng)打新的
憑借巨大的資金，無風(fēng)險(xiǎn)套利。新股炒作風(fēng)氣甚濃，以飛天誠(chéng)信為例，去年6 月以39 元在創(chuàng)業(yè)板上市，連續(xù)12 個(gè)漲停板漲到140 元，如今其股價(jià)則突破170 元?？梢灶A(yù)期，在新股瘋狂爆炒的背后，嚴(yán)重透支了新股未來的盈利預(yù)期，相關(guān)的受益者可能撈一把就跑。
2. 二級(jí)市場(chǎng)炒并購重組概念的
上市公司只需要一紙并購重組的批文，搖身一變就成為了一家具備熱門行業(yè)概念的公司。此刻，提前獲悉上市公司并購重組的“聰明人”瞬間實(shí)現(xiàn)財(cái)富暴增。換言之，一紙批文，“烏鴉”可以變成“鳳凰”，相關(guān)的受益者也因此獲取暴利。
3. 原始股股東
假如考慮分紅，很多原始股股東的持股成本是負(fù)值。因此，只要股票還有價(jià)格，他的利潤(rùn)就是正值。
4. 建老鼠倉的
所謂“老鼠倉”，就是主力在介入時(shí)，告訴他所謂的七大姑、八大姨，幫助這些人穩(wěn)定地賺錢。有時(shí)候操盤水平低的主力可能不賺錢，因?yàn)闆]出掉貨，但“老鼠倉”賺錢。老鼠嘛，很靈活，吃一口就跑掉啦。
5. 上市公司高管
因?yàn)檎莆丈鲜泄咀钚孪ⅲㄟ^管理層收購(MBO)或者私募連手炒作，很容易獲得巨大收益。
6. 傳說中的主力
和散戶相比，主力的優(yōu)勢(shì)非常明顯，無外乎信息靈通點(diǎn)、資金多點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)豐富點(diǎn)、技術(shù)專業(yè)點(diǎn)，但如果每一個(gè)方面都比散戶高明的話，其合力足以從根本上提高贏利概率。
7. 部分真正的長(zhǎng)線投資者
買入后長(zhǎng)期持有，A股很多股票長(zhǎng)線收益還是有巨大潛力的。多數(shù)人無法成為1 至5 類的賺錢者，而且賺了也有可能會(huì)碰到官司，要賺錢還要免坐牢，只好乖乖做第6 或第7 類的投資者。而要做第6 類的主力，不少人無本錢無實(shí)力，只能做第7 類。
巴菲特也是長(zhǎng)線投資者，但他只長(zhǎng)線于能賺錢的股票。一眾散戶也自當(dāng)長(zhǎng)線投資者，卻是長(zhǎng)線于蝕本的股票，因?yàn)橛g越不甘心，就愈不賣。一旦解套，有賺的便走，故只能小賺，未能大賺。
假如你不甘心小賺，又無能力大賺，建議你一個(gè)“中賺”的方法。
1. 考慮投資在今年來表現(xiàn)不錯(cuò)的A 股基金。但請(qǐng)留意，基金有升跌。
2. 買A 股ETF。如果你相信中國(guó)未來20 年都會(huì)有好景，則買A 股ETF都會(huì)有賺。當(dāng)然股市有起跌，如果你跌時(shí)斬出，升了才追，則肯定賺不到。只要中國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，持A 股ETF，應(yīng)可跑贏通脹有余。
RFP小編溫馨提醒大家，股票市場(chǎng)變化無常，投資需謹(jǐn)慎，在投資之前還是應(yīng)該學(xué)習(xí)一些專業(yè)的投資知識(shí)，這樣才能不被人割韭菜。
若你想系統(tǒng)搭建理財(cái)知識(shí)體系，實(shí)現(xiàn)從 “理財(cái)小白” 到 “專業(yè)規(guī)劃者” 的進(jìn)階，RFP(美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師)證書是優(yōu)質(zhì)選擇 ——RFP課程以 “全場(chǎng)景財(cái)務(wù)需求” 為核心，覆蓋理財(cái)規(guī)劃的底層邏輯與實(shí)戰(zhàn)技能，能幫你全面掌握個(gè)人及家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵知識(shí)，具體可從考綱兩大核心科目展開：
一、第一科目：財(cái)務(wù)策劃原理 —— 筑牢理財(cái)知識(shí) “地基”
考綱將 “財(cái)務(wù)策劃原理” 分為 7 大章節(jié)，從基礎(chǔ)概念到工具方法，層層遞進(jìn)幫你建立系統(tǒng)化的理財(cái)思維，解決 “理財(cái)要先懂什么” 的核心問題：
1. 財(cái)務(wù)策劃基礎(chǔ)：明確理財(cái)規(guī)劃的核心邏輯
這一章節(jié)是理財(cái)知識(shí)的 “入門鑰匙”，重點(diǎn)講解 “財(cái)務(wù)策劃的定義、流程與原則”—— 比如理財(cái)規(guī)劃不是 “單純買基金、買保險(xiǎn)”，而是從客戶收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等現(xiàn)狀出發(fā)，制定涵蓋 “保障、儲(chǔ)蓄、投資” 的全周期方案;同時(shí)強(qiáng)調(diào) “客戶需求優(yōu)先”“合規(guī)性” 等原則，避免陷入 “盲目追求高收益” 的誤區(qū)。無論你是想規(guī)劃自己的資產(chǎn)，還是未來幫他人做理財(cái)建議，這部分內(nèi)容都能幫你樹立正確的理財(cái)認(rèn)知。
2. 經(jīng)濟(jì)學(xué) 金融學(xué)基礎(chǔ)：理解理財(cái)背后的 “市場(chǎng)邏輯”
很多人理財(cái)時(shí)容易 “跟風(fēng)操作”，本質(zhì)是不懂經(jīng)濟(jì)與金融規(guī)律。考綱中這兩章內(nèi)容，用通俗的邏輯拆解 “利率、通脹、貨幣政策” 對(duì)理財(cái)?shù)挠绊?—— 比如 “為什么利率下行時(shí)，年金險(xiǎn)比銀行理財(cái)更穩(wěn)”“通脹率高時(shí)，該優(yōu)先配置實(shí)物資產(chǎn)(如黃金)還是金融資產(chǎn)(如股票)”;同時(shí)講解 “股票、債券、基金” 的底層屬性差異，幫你搞懂 “不同金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益邏輯”，避免因產(chǎn)品認(rèn)知偏差踩坑。
3. 理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)：用數(shù)據(jù)說話，告別 “模糊理財(cái)”
理財(cái)不是 “憑感覺存錢”，而是靠精準(zhǔn)計(jì)算制定目標(biāo)。這一章節(jié)教你掌握 “復(fù)利計(jì)算、現(xiàn)值終值測(cè)算、養(yǎng)老金缺口計(jì)算” 等核心工具 —— 比如 “每月存 1000 元，按年化 4% 收益計(jì)算，30 年后能積累多少養(yǎng)老錢”“孩子 18 歲出國(guó)留學(xué)需 100 萬，現(xiàn)在每年該存多少教育金”。學(xué)會(huì)這些計(jì)算方法，你能清晰規(guī)劃自己的理財(cái)目標(biāo)，不再對(duì) “未來需要多少錢” 感到迷茫。
4. 稅務(wù) 法律基礎(chǔ)：守住理財(cái)?shù)?“安全底線”
“賺得多不如省得多”，稅務(wù)知識(shí)能幫你合法優(yōu)化收益;而法律知識(shí)則能避免理財(cái)中的 “資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)”?？季V中 “稅務(wù)基礎(chǔ)” 章節(jié)，重點(diǎn)講解個(gè)人所得稅政策(如專項(xiàng)附加扣除、稅優(yōu)理財(cái)產(chǎn)品抵扣規(guī)則)，比如 “買個(gè)人養(yǎng)老金每年能抵 1.2 萬個(gè)稅，相當(dāng)于多賺一筆收益”;“法律基礎(chǔ)” 章節(jié)則覆蓋 “資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承” 等內(nèi)容，比如 “保單架構(gòu)怎么設(shè)計(jì)，能避免婚姻變動(dòng)對(duì)資產(chǎn)的影響”“遺產(chǎn)繼承時(shí)如何合法減少稅費(fèi)”，這些知識(shí)能幫你在理財(cái)中既 “賺得到”，又 “守得住”。
二、第二科目：高級(jí)財(cái)務(wù)策劃 —— 聚焦實(shí)戰(zhàn)，解決全場(chǎng)景理財(cái)需求
如果說 “財(cái)務(wù)策劃原理” 是 “學(xué)知識(shí)”，那 “高級(jí)財(cái)務(wù)策劃” 就是 “用知識(shí)”?？季V這部分圍繞 7 大核心理財(cái)場(chǎng)景設(shè)計(jì)，每個(gè)章節(jié)都對(duì)應(yīng)個(gè)人及家庭在不同階段的關(guān)鍵需求，學(xué)完就能直接應(yīng)用：
1. 住房消費(fèi)規(guī)劃：搞定 “買房” 這個(gè)最大的理財(cái)決策
買房是大多數(shù)人一生中最大的支出，考綱這一章教你 “如何平衡買房與理財(cái)”—— 比如 “租房 vs 買房的成本對(duì)比”“房貸選擇等額本金還是等額本息更劃算”“買房后如何合理配置保險(xiǎn)(如房貸險(xiǎn))”。無論你是準(zhǔn)備買房，還是已經(jīng)有房想優(yōu)化資產(chǎn)，都能從中找到適配的規(guī)劃方法。
2. 子女教育規(guī)劃：提前儲(chǔ)備 “教育金”，不慌不忙養(yǎng)娃
孩子的教育費(fèi)用是剛性支出，考綱教你 “分階段規(guī)劃教育金”—— 比如 “幼兒園到高中的基礎(chǔ)教育費(fèi)用如何用儲(chǔ)蓄覆蓋”“大學(xué)及留學(xué)費(fèi)用如何搭配‘教育金險(xiǎn) 基金定投’”，同時(shí)提供 “教育金缺口測(cè)算表”，幫你根據(jù)孩子年齡、目標(biāo)學(xué)校，精準(zhǔn)算出需要準(zhǔn)備的資金，避免 “臨時(shí)湊錢” 的被動(dòng)。
3. 退休養(yǎng)老規(guī)劃：提前布局，實(shí)現(xiàn) “體面養(yǎng)老”
“什么時(shí)候開始準(zhǔn)備養(yǎng)老?”“需要存多少錢才能退休?” 考綱這一章給出明確答案 —— 通過 “社保養(yǎng)老金測(cè)算 商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)配置” 的組合邏輯，教你 “如何用年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)補(bǔ)充社保缺口”，比如 “社保每月能領(lǐng) 3000 元，想退休后每月花 8000 元，該買多少年金險(xiǎn)”;同時(shí)介紹 “養(yǎng)老社區(qū)對(duì)接條件”，幫你規(guī)劃 “錢 住” 雙重保障，解決 “老了住哪兒” 的擔(dān)憂。
4. 保險(xiǎn)保障規(guī)劃：用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，守住理財(cái)成果
很多人買保險(xiǎn) “跟風(fēng)踩坑”，本質(zhì)是不懂 “保險(xiǎn)如何適配需求”?？季V這一章教你 “按需配置保險(xiǎn)”—— 比如 “重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的核心作用與搭配邏輯”“不同人群(年輕人、寶媽、企業(yè)主)的保險(xiǎn)方案差異”，幫你避開 “買錯(cuò)險(xiǎn)、買重險(xiǎn)” 的問題，用合理的保費(fèi)搭建全面的風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)，避免意外風(fēng)險(xiǎn)打亂理財(cái)節(jié)奏。
5. 投資理財(cái)規(guī)劃：搭建 “攻守兼?zhèn)?rdquo; 的資產(chǎn)組合
這一章節(jié)不是教你 “炒股票、買基金”，而是幫你建立 “資產(chǎn)配置思維”—— 比如 “如何根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，分配‘安全資產(chǎn)(保險(xiǎn)、存款)、穩(wěn)健資產(chǎn)(債券、理財(cái))、進(jìn)取資產(chǎn)(股票、基金)’的比例”“市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，如何調(diào)整組合避免大幅虧損”。學(xué)會(huì)這些方法，你能在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值，不再因市場(chǎng)漲跌焦慮。
6. 個(gè)人稅務(wù)籌劃：合法節(jié)稅，增加實(shí)際收益
對(duì)高收入人群或有理財(cái)需求的人來說，稅務(wù)籌劃是 “隱形增收”?？季V這一章講解 “個(gè)稅優(yōu)化的合法路徑”—— 比如 “利用稅優(yōu)健康險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金抵扣個(gè)稅”“年終獎(jiǎng)單獨(dú)計(jì)稅 vs 合并計(jì)稅的選擇技巧”“自由職業(yè)者如何通過合理報(bào)稅減少稅負(fù)”，幫你在合規(guī)前提下，最大化保留理財(cái)收益。
7. 財(cái)富管理與傳承規(guī)劃：讓財(cái)富 “安全傳遞”
若你有資產(chǎn)傳承需求，這一章節(jié)能幫你提前布局 —— 比如 “如何通過保險(xiǎn)金信托隔離企業(yè)債務(wù)與家庭資產(chǎn)”“遺囑與保單結(jié)合，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富精準(zhǔn)傳承”“高凈值人群如何平衡‘資產(chǎn)增值’與‘傳承安全’”，這些知識(shí)能幫你實(shí)現(xiàn) “財(cái)富不僅能自己用，還能穩(wěn)妥傳給下一代” 的目標(biāo)。
RFP 考綱 —— 系統(tǒng)提升理財(cái)知識(shí)的 “全景地圖”
RFP課程的核心價(jià)值，在于它不是零散的 “理財(cái)知識(shí)點(diǎn)集合”，而是從 “基礎(chǔ)邏輯→工具方法→實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景” 的完整知識(shí)體系。無論你是想優(yōu)化個(gè)人理財(cái)、為家庭制定財(cái)務(wù)方案，還是未來從事理財(cái)相關(guān)工作，通過學(xué)習(xí) RFP 考綱內(nèi)容，都能搭建起系統(tǒng)化的理財(cái)知識(shí)框架，實(shí)現(xiàn)從 “被動(dòng)理財(cái)” 到 “主動(dòng)規(guī)劃” 的轉(zhuǎn)變。若你想系統(tǒng)提升理財(cái)能力，從了解 RFP 考綱、備考 RFP 證書開始，是清晰且高效的選擇。
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