RFP分享：所謂家庭理財(cái)，就是學(xué)會(huì)有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，保障家庭財(cái)富。但不同階段的家庭需要不同的理財(cái)方案，這樣才能更有效地實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)。

　　那各個(gè)階段的家庭究竟該如何理財(cái)?國際理財(cái)規(guī)劃師RFP專業(yè)人士從各階段家庭通用招數(shù)和不同階段家庭理財(cái)技巧兩方面給出了相關(guān)方案：

　　各階段家庭通用招數(shù)：

　　1、制定家庭收支預(yù)算

　　家庭收支預(yù)算包括年度收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。在制定過程中，首先要知道家庭在未來一月或一年中可能的收入有多少，按照量入為出的原則，制定支出預(yù)算。其次，記賬可以幫助家庭更好地預(yù)測(cè)支出，從而制定更為合理的預(yù)算。

　　制定家庭收支預(yù)算不僅有利于家庭總資產(chǎn)的增長，也可以防備未來的各種不時(shí)之需。

　　2、制定財(cái)富目標(biāo)

　　投資理財(cái)忌諱很多事，其中一點(diǎn)就包括沒有財(cái)富目標(biāo)。目標(biāo)可以分為短期、中長期及長期，如果難以把握未來的形勢(shì)，從短期目標(biāo)開始制定。

　　比如每年預(yù)存多少錢，或者是每月預(yù)存多少錢，等財(cái)富積累到一定程度，再進(jìn)行中長期甚至是長期規(guī)劃，這樣更有利于實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。

　　不同階段家庭理財(cái)技巧：

　　家庭形成期：

　　從結(jié)婚到新生兒誕生的1-5年里，都可以屬于家庭形成期。處在該階段的家庭最鮮明的特征就是支出多，但收入一般，同時(shí)還要開始背負(fù)各種貸款。

　　理財(cái)師建議該階段家庭應(yīng)合理控制消費(fèi)和支出，并開始考慮多元化投資。

　　比如在配置股票型基金或是偏股型基金的同時(shí)，再配置一些國債或是穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃等固定收益類產(chǎn)品，可有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　同時(shí)日?；ㄤN部分可以存在貨幣基金中。另外，該階段的保險(xiǎn)配置應(yīng)選擇一些保費(fèi)較低的險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。

　　家庭成長期：

　　從孩子誕生到其上大學(xué)這段期間，一般是18-25年，屬于家庭成長期。處于該階段的家庭支出也不少，不僅是生活上的支出，關(guān)鍵還有孩子教育費(fèi)用。不過，比起前一階段來，該階段的家庭在收入上會(huì)有明顯提升。

　　因此，處于成長期的家庭在投資理財(cái)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)取型投資方面，如股票、期貨等不要投入太多，同時(shí)加大穩(wěn)健型投資部分，以滿足子女的教育需求。另外，家庭資金的10%應(yīng)作為緊急備用金。

　　家庭成熟期：

　　從子女參加工作到家長退休的這一階段屬于家庭成熟期。該階段是家庭積累財(cái)富的較好時(shí)期，因?yàn)樽优?dú)立，債務(wù)逐漸減輕，經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)達(dá)到高峰。

　　處于該階段的家庭應(yīng)擴(kuò)大投資，40%-50%的資金可用于配置股票型及混合型基金，30%-40%用于穩(wěn)健型投資。剩余資金除了應(yīng)急部分外，家長也該為養(yǎng)老做打算，因此該階段應(yīng)配置一些重疾險(xiǎn)或是養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　進(jìn)入退休期：

　　進(jìn)入退休期后，家庭收入可能會(huì)明顯減少，且隨著年齡增大，各種疾病也會(huì)隨之而來，出現(xiàn)家庭赤字的可能性增加。

　　處于該階段的家庭，理財(cái)師建議，應(yīng)以穩(wěn)健、保值為理財(cái)目的，將風(fēng)險(xiǎn)性投資降到最低，比如10%甚至不做此類投資。

　　另外，前期的財(cái)富積累在此階段已完全顯現(xiàn)，除了可繼續(xù)配置些穩(wěn)健型產(chǎn)品外，也可直接用來享受生活。

　　不同階段家庭有不同的理財(cái)方案和妙招，各個(gè)家庭也應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，選擇一個(gè)更為合適的理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。

　　隨著大家對(duì)于家庭理財(cái)越來越看重，家庭理財(cái)師職業(yè)需求變得越來越大，據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年較高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。

　　國際理財(cái)規(guī)劃師RFP證書

　　注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書開始實(shí)施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會(huì)的證書。通過RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書可在美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會(huì)官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。>>>想要了解國際理財(cái)規(guī)劃師RFP報(bào)名條件可以點(diǎn)擊這里咨詢

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會(huì)證書樣式

　　國際理財(cái)規(guī)劃師RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

　　七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

　　國際理財(cái)規(guī)劃師RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>關(guān)于國際理財(cái)規(guī)劃師RFP報(bào)名費(fèi)用及考試難度可以點(diǎn)擊這里進(jìn)行咨詢

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