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2022-11-07 04:18能否解釋一下A 不理解什么意思
所屬：FRM Part II > Operational Risk and Resiliency 視頻位置 相關(guān)試題
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1個回答
姚奕助教
2022-11-14 17:07
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這是關(guān)于洗錢風(fēng)險管理的考題。
一家地區(qū)銀行正在正式制定其政策和程序，以幫助識別和分析潛在洗錢交易的風(fēng)險。管理良好的組織需要客戶識別和交易監(jiān)控政策、程序、控制措施，以及負責管理和更新整個計劃的洗錢報告官（MLRO）。根據(jù)巴塞爾委員會的指導(dǎo)原則，以下哪項錯誤地描述了銀行在識別、核實和分析客戶以幫助降低洗錢風(fēng)險時應(yīng)使用的最佳做法？
A.高級管理層應(yīng)在促進公司范圍內(nèi)的意識計劃（與培訓(xùn)計劃分開處理）方面發(fā)揮直接作用，以強調(diào)“清潔業(yè)務(wù)”的要求，而不發(fā)出任何相互矛盾的信息。（更多側(cè)重于宣傳普及，讓大家有反洗錢的意識）
B高級管理層應(yīng)直接負責政治人物和代理銀行賬戶的開戶、交易和關(guān)閉。
C高級管理層應(yīng)確保洗錢報告官員是一名資深經(jīng)驗豐富的人員，擁有適當?shù)母笔种С?，并能夠獲得履行其職能所需的信息
D高級管理層應(yīng)確?？蛻舯M職調(diào)查流程通常獲得標準級別的驗證，然后在所有客戶中都是一樣的，沒有任何區(qū)別。理想情況下，它包括必要/可能的電子驗證。
A、B、C的描述都沒問題，即要確保反洗錢的培訓(xùn)到位、要對一些敏感的高風(fēng)險人群進行重點監(jiān)控、要確保負責的同事具有相關(guān)經(jīng)驗，等。但在對客戶進行的反洗錢盡職調(diào)查中，明確了不能對所有客戶實施相同復(fù)雜度的反洗錢調(diào)查，這太浪費資源成本，因為大部分人并不存在洗錢可能。所以要對客戶進行分層，對標注為高風(fēng)險的人群才需要重點調(diào)查。所以D的說法不對。
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