今年三月份，貸行業(yè)又迎來一場巨震，團貸網(wǎng)兩名實控人向警方自首，一個百億平臺瞬間倒下，報案的投資者超過15萬人。

4月10號，深圳警方通報，中科創(chuàng)實控人張偉等人被捕，原因是該集團假設(shè)”88財富網(wǎng)“網(wǎng)絡(luò)融資平臺，虛構(gòu)投資項目，非法吸收公眾存款，獲得巨額資金后用再用于高息放貸，并且使用暴力催收等涉黑手段進行收款。

這些事件都強化了一個印象，那就是網(wǎng)貸有風險，出借需謹慎，

然而，我們常說的“網(wǎng)貸有風險”里的這個風險，真的是團貸網(wǎng)這種暴雷的“風險”嗎？

并不是！團貸網(wǎng)這種已經(jīng)不是風險的范疇了，而是一顆定時炸彈，引爆只是時間問題……

團貸網(wǎng)涉嫌非法吸收公眾存款，從已披露的情況看，很可能涉及自融和假標，編造虛假項目，并承諾高額回報，這完全背離了網(wǎng)貸“信息中介”的定位，屬于違規(guī)經(jīng)營，違規(guī)是任何行業(yè)都不被允許的，因此，也超越了正常的風險控制范疇。

那么，對于一個合法依規(guī)經(jīng)營的平臺，出借人要防的正常風險有什么呢？

網(wǎng)貸平臺作為信息中介，在借款人與投資人之間起著信息搜集、信息撮合、資信評估等作用。對于出借人而言，其正常的風險來源，主要來自借款人信貸風險以及平臺運營的正常風險，比如，流動性風險、操作風險、財務(wù)風險等。

然而，非法運營的平臺，其假標、自融等非法吸收公眾存款的行為是被明確禁止的，投資這種平臺，等于出借人去的就是地雷陣，必然暴雷，差別只在早晚，所以這和“網(wǎng)貸有風險”不是一個概念。

打個比方，大家買茅臺，從官方渠道囤了批酒，不能保證未來一定掙錢，至少酒是真的，這是風險；但是，偏偏繞過官方渠道，從來路不明的渠道去買所謂低價茅臺酒，如果這不是天真，就是純屬投機了。

因此，對于出借人而言，要討論“網(wǎng)貸有風險”的前提，首先選擇的是真正合規(guī)的平臺。就目前來看，一個平臺合規(guī)經(jīng)營、且能降低出借人風險的，至少要符合5個特征：

1

"三證齊全"，就是ICP經(jīng)營許可證、等保三級認證以及銀行存管+白名單，這是行業(yè)準入的基本資質(zhì)，如果這都沒辦法做到，合規(guī)就無從談起。此外，備案將近，其在擁抱監(jiān)管上應(yīng)該是積極主動的，時時響應(yīng)跟進的。

2

標的真實有效，信息披露透明，資金和標的能達到一一對應(yīng)，這是觀察是否存在假標的一個切口。合規(guī)平臺這方面都能公開查看，以愛錢進為例，其投資標的大家可以在愛錢進APP內(nèi)—【我的】—【出借記錄】—【出借詳情】—【出借項目】中進行查看。投資前先學(xué)會核實標的的真實性。

3

資本雄厚，投資規(guī)模、用戶量需達到一定量級，這關(guān)系到平臺抗風險能力。目前，全行業(yè)注冊及實繳資本金達到5億元及以上，也不過10家左右。再次強調(diào)，這要以合規(guī)為前提。

4

投入風控，有降低借款人風險的能力。比如，一些平臺采用了資產(chǎn)端“線上線下結(jié)合”模式，在線下配置了大量人員去審核借款人資質(zhì)，尋找信用好的借款人，以保證信息的可靠性和貸款質(zhì)量，同時投資大數(shù)據(jù)風控，用技術(shù)手段去識別客戶身份，這對保障長期資產(chǎn)安全是有幫助的。

5

運營穩(wěn)妥，回報合理，產(chǎn)品設(shè)計能避免流動性風險。以愛錢進產(chǎn)品“愛盈寶”為例，鎖定期后自動債轉(zhuǎn)，如果想再出借，需要再次選擇鎖定期。這樣就盡可能地避免了暴雷潮時期到期用戶同時轉(zhuǎn)讓的影響，大大縮短了債轉(zhuǎn)時間。據(jù)了解，愛盈寶平均5小時左右退出到賬。

此外，多學(xué)習有關(guān)風控的知識，也能讓你有效的避開這些網(wǎng)貸平臺的風險，在CFRM中金融科技——互聯(lián)網(wǎng)金融這一模塊就是針對各種互聯(lián)網(wǎng)金融風險的，學(xué)好了CFRM，你就能對網(wǎng)貸的風險作出提前預(yù)估了。

注冊金融風險管理師的英文全稱為Certified Financial Risk Manager，英文簡稱CFRM。

CFRM證書由注冊金融風險管理師協(xié)會主考并頒證，注冊金融風險管理師協(xié)會英文全稱為Institute of Certified Financial Risk Managers，簡稱：ICFRM，協(xié)會網(wǎng)站為www.icfrm.org

注冊金融風險管理師（CFRM）是系統(tǒng)性、全面性和實用性的認證體系。

不僅涵蓋了國內(nèi)外先進的風險管理理論，同時還結(jié)合了中國金融業(yè)的最新實踐，通過不斷完善與創(chuàng)新認證體系 ，對從業(yè)人員在金融科技、財務(wù)分析、金融監(jiān)管和量化風控等方面提出了新的專業(yè)水平要求，確保全面而系統(tǒng)地提升從業(yè)人員的風險管理水平和專業(yè)技能，為金融機構(gòu)的全面風險管理儲備合格的專業(yè)人才。

注冊金融風險管理師（CFRM）證書，旨在推廣國際現(xiàn)代金融風險管理的最新概念，較好方法，結(jié)合中國金融業(yè)的最新實踐，建立符合中國國情的金融風險管理類從業(yè)人員專業(yè)水平培養(yǎng)和評價標準，為中國金融業(yè)的穩(wěn)定和持續(xù)健康發(fā)展培養(yǎng)優(yōu)秀的風險管理專業(yè)人才。

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在經(jīng)濟學(xué)上，真正的風險具有不確定性，然而，對于非法經(jīng)營的平臺，根本就不存在不確定性——平臺必然會倒臺，本金必然受到損失。所以，大家如果選擇投資平臺的話，合規(guī)是第一要素。