國際化資產(chǎn)管理是當(dāng)今理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢(shì)，它是一項(xiàng)商業(yè)銀行借助自身在人才、技術(shù)和信息等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶理財(cái)?shù)男袨椤?a href="http://m.h8045.cn/rfp/">RFP理財(cái)師：個(gè)人理財(cái)模式向?qū)＜夷Ｊ竭M(jìn)步。

　　從外延上來定義，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)包括傳統(tǒng)意義上的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、高端客戶財(cái)富管理業(yè)務(wù)、企業(yè)客戶資產(chǎn)管理、企業(yè)客戶負(fù)債管理業(yè)務(wù)，還包括現(xiàn)金管理計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方案等投資顧問咨詢服務(wù)。而高技術(shù)含量的國際化資產(chǎn)管理未來會(huì)成為銀行開發(fā)理財(cái)市場(chǎng)的重點(diǎn)。

　　國外30多年來個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段：-是初級(jí)階段，銀行、證券、保險(xiǎn)等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段;二是發(fā)展階段，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段;三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。

　　RFP理財(cái)師：個(gè)人理財(cái)模式向?qū)＜夷Ｊ竭M(jìn)步，作為國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，國外各類金融機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種豐富多樣，包括銀行投資管理、保險(xiǎn)、個(gè)人信托等各類金融服務(wù)，并提供有關(guān)居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。

　　且從業(yè)人員專業(yè)化，銀行員工特別是與客戶直接接觸的一線員工不再是傳統(tǒng)意義上銀行產(chǎn)品或服務(wù)的銷售人員，而是經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，精通各種投資理財(cái)工具，具有豐富理財(cái)操作經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人理財(cái)專家。

　　此外，信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合是國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通，達(dá)成交易的途徑和手段呈現(xiàn)多樣化、綜合化、立體化。

　　并廣泛應(yīng)用基于信息技術(shù)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)，金融機(jī)構(gòu)借助數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶信息的進(jìn)行全面管理和深度分析，以便為客戶提供個(gè)性化，定制的理財(cái)服務(wù)。

　　中國的理財(cái)業(yè)還處于新生階段，卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景非常廣闊。

　　RFP理財(cái)師：個(gè)人理財(cái)模式向?qū)＜夷Ｊ竭M(jìn)步，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念，并確立了以客戶為中心的經(jīng)營思想。

　　以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，從而把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶上面來。

　　通過實(shí)行理財(cái)經(jīng)理制和客戶經(jīng)理制，打造專業(yè)的理財(cái)顧問隊(duì)伍，充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理的人格魅力，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，正成為商業(yè)銀行吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。

　　隨著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，具備24小時(shí)服務(wù)功能的自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)渠道迅速發(fā)展，突破了銀行柜面服務(wù)的地域和時(shí)空限制，極大地方便了客戶。

　　增加了理財(cái)產(chǎn)品的附加價(jià)值，未來如何實(shí)現(xiàn)多種營銷渠道的聯(lián)動(dòng)服務(wù)將是商業(yè)銀行提高服務(wù)能力和理財(cái)服務(wù)水平的重點(diǎn)。

　　從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變。隨著個(gè)人理財(cái)服務(wù)的出現(xiàn)和逐步發(fā)展，理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)化知識(shí)和能力將成為理財(cái)服務(wù)的重要組成部分，產(chǎn)品和服務(wù)的差異性將不可避免，品牌因素在個(gè)人理財(cái)服務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中將越來越重要。

　　目前，我國國內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)還存在著很多的問題，銀行、保險(xiǎn)、證券、信托分業(yè)經(jīng)營，金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)的分業(yè)特征且品種單一;綜合理財(cái)人員缺乏，很多銀行等機(jī)構(gòu)的理財(cái)人員無法使客戶達(dá)到對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的高度認(rèn)知。

　　而新誕生的這些由原各類理財(cái)專家組建的專業(yè)全面理財(cái)機(jī)構(gòu)，又沒有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣的資本實(shí)力去大規(guī)模地開展各類宣傳。

　　而目前，國內(nèi)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師和國外還有一定的差距。RFP理財(cái)師：個(gè)人理財(cái)模式向?qū)＜夷Ｊ竭M(jìn)步，從理財(cái)師本身的經(jīng)營層次來講，國外的理財(cái)師雖是專門的理財(cái)師，但也能夠提供其他綜合性的服務(wù)。

　　而國內(nèi)理財(cái)由于金融市場(chǎng)存在著分業(yè)經(jīng)營、分開管理等限制，缺乏可以提供綜合性理財(cái)服務(wù)方面的人才。

　　從分散的個(gè)人理財(cái)?shù)綄＜依碡?cái)是一大進(jìn)步。雖然國外有的對(duì)從事理財(cái)?shù)娜藛T并沒有一定的資格要求，但是有社會(huì)公認(rèn)的資格考試國內(nèi)這方面起步較晚，相關(guān)的資格認(rèn)證和標(biāo)準(zhǔn)還未形成全社會(huì)的認(rèn)同。

　　目前RFP證書開始實(shí)施一試兩證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會(huì)的證書。通過RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書可在美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

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