近收到了很多讀者的提問(wèn)：大三的同學(xué)如果要報(bào)考CPA或者CFA考試，該如何準(zhǔn)備呢?這兩個(gè)證書(shū)在考試難度、應(yīng)用范圍、職業(yè)生涯幫助上又有什么區(qū)別呢?今天，金程小編就來(lái)談?wù)勥@個(gè)問(wèn)題。

一、說(shuō)在前面的話

很多同學(xué)想考這些證書(shū)，是為了對(duì)以后的職業(yè)生涯有所幫助。其實(shí)，CPA和CFA，甚至包括FRM和ACCA，這些考試對(duì)職業(yè)生涯的幫助并不明顯：它們多是為強(qiáng)大的你錦上添花(漲工資、升職更快、各種名額優(yōu)先)，而不會(huì)為弱小的你雪中送炭。

即使沒(méi)有這些證書(shū)也不要緊，所有工作的大門(mén)都為你敞開(kāi)的。這些考試更多的是就業(yè)的一個(gè)敲門(mén)磚，比如理工科的學(xué)生要想進(jìn)入金融行業(yè)，如果有CFA 考試的證書(shū)，會(huì)更容易獲得筆試、面試的機(jī)會(huì);但能否獲得這份工作機(jī)會(huì)，還是要看自身能力和對(duì)這份工作的匹配度。根據(jù)身邊朋友的經(jīng)驗(yàn)，招聘企業(yè)關(guān)注你的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)和教育背景的程度，是勝過(guò)簡(jiǎn)歷上輕飄飄的一個(gè)資格證書(shū)的。

當(dāng)然，對(duì)于空閑時(shí)間較多的在校大學(xué)生，還是非常推薦根據(jù)自身的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃參加一兩門(mén)職業(yè)資格考試的，準(zhǔn)備這些考試也是系統(tǒng)性學(xué)習(xí)、梳理專業(yè)知識(shí)的一個(gè)好方法，對(duì)專業(yè)知識(shí)的融會(huì)貫通還是很有幫助的。

下面就講講CFA、CPA這兩個(gè)考試的基本情況和準(zhǔn)備方法。

二、CFA考試

1、基本情況

獲得證書(shū)所需時(shí)間：長(zhǎng)

考試難度：較高

考試花費(fèi)：很高，假設(shè)三級(jí)均是一次通過(guò)，不參加任何輔導(dǎo)班，至少花費(fèi)$2440 (折合人民幣一萬(wàn)五以上)

證書(shū)含金量：無(wú)簽字權(quán)，但對(duì)于通過(guò)金融行業(yè)(尤其是證券分析師)簡(jiǎn)歷篩選還是很有幫助

適用人群：主要是買(mǎi)方的portfolio manager有用，對(duì)于投行部門(mén)的analyst用處不大

2、考試流程

CFA考試共分三級(jí)，從Level 1到Level 3。終取得CFA的證書(shū)，要通過(guò)三級(jí)考試，并取得四年的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，再經(jīng)CFA Institute驗(yàn)證。不過(guò)在那之后，你就可以在自己名字后面加個(gè)“CFA”的稱號(hào)了。

這三級(jí)考試除了Level 1每年六月和十二月初各舉辦一次，Level 2和Level 3每年都只有六月初一場(chǎng)。所以時(shí)間上來(lái)說(shuō)，快一年半就可以考完(即第一年12月，第二年6月，第三年6月)，慢理論上說(shuō)沒(méi)有限制，因?yàn)镃FA Institute不設(shè)置考試成績(jī)的有效期，也不限制你重考的次數(shù)。

3、關(guān)于考試報(bào)名

對(duì)于還在上學(xué)的小伙伴們，可以在自己大四畢業(yè)前的六月份考Level 1。這樣子正好利用了一學(xué)期不太忙的時(shí)間來(lái)充分復(fù)習(xí)。

也有比較心急的小伙伴在大三的六月份或者大四的十二月份就考了Level 1，來(lái)年六月考Level 2。但是提醒大家，按官方規(guī)定，CFA Institute是不允許在校本科大學(xué)生考Level 2的，你會(huì)發(fā)現(xiàn)報(bào)名level 2的時(shí)候要先證明自己已經(jīng)畢業(yè)才能繼續(xù)報(bào)名。雖然你可以填寫(xiě)已經(jīng)畢業(yè)，但是有一定的風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一將來(lái)申請(qǐng)證書(shū)的時(shí)候被調(diào)查了就會(huì)比較麻煩。不過(guò)到目前為止沒(méi)遇到過(guò)這樣的情況，所以也不知道會(huì)不會(huì)有什么嚴(yán)重后果。

在讀研究生的話就沒(méi)有限制，可以放心考Level 2。總之Level 1一年有兩個(gè)時(shí)間可以選，但Level 2和Level 3是一年一次，所以時(shí)間上大家要策劃好啦。畢竟CFA考試還是涵蓋內(nèi)容很多，需要些時(shí)間和付出的。

4、關(guān)于考試內(nèi)容

CFA考試范圍非常廣，因?yàn)镕inancial Analyst這個(gè)東西實(shí)在是太泛指了，各種金融業(yè)里的業(yè)務(wù)都會(huì)涉及到。基本上講，從一級(jí)到三級(jí)，內(nèi)容范圍沒(méi)有變，只是一級(jí)一級(jí)逐漸加深，并且改變了不同的Topics的比重。Topics包括：

職業(yè)道德

數(shù)理方法

經(jīng)濟(jì)學(xué)

財(cái)務(wù)報(bào)表分析

公司金融

股權(quán)投資

固定收益證券

金融衍生品

另類(lèi)投資品

資產(chǎn)管理和財(cái)富規(guī)劃

從上面這些Topics就可以知道，考試幾乎涵蓋了金融領(lǐng)域的每一個(gè)方面。但也不用太擔(dān)心，因?yàn)楫吘固珡V泛，不會(huì)出太技術(shù)性的問(wèn)題，所以沒(méi)有數(shù)學(xué)、金融、會(huì)計(jì)背景都不是大問(wèn)題。

一二級(jí)全部是三選一的選擇題，三級(jí)同時(shí)有選擇題和問(wèn)答題。Level 1看重財(cái)務(wù)報(bào)表分析，所以會(huì)計(jì)背景的同學(xué)會(huì)有優(yōu)勢(shì)，Level 2看重財(cái)務(wù)報(bào)表分析和Portfolio Management，所以需要加強(qiáng)對(duì)于金融、投資知識(shí)的掌握。Level 3多了Essay Questions，對(duì)于Wealth Management這方有所強(qiáng)調(diào)。

三、CPA考試

1、基本介紹

獲得證書(shū)所需時(shí)間：非~常~長(zhǎng)

考試難度：比較高，對(duì)記憶力要求很高，但考試內(nèi)容全部來(lái)自課本和大綱

考試花費(fèi)：非~常~非~常~低，專業(yè)階段一共6科，每科70元左右(各地費(fèi)用不太一樣)，綜合階段130元(和CFA一比就是白菜價(jià))

證書(shū)含金量：很高，有簽字權(quán)，許多金融相關(guān)工作都要求CPA(許多券商招聘實(shí)習(xí)生的時(shí)候，都要求有CPA優(yōu)先)

適用人群：非常廣泛，如果是做金融或者財(cái)會(huì)的，都能考下這個(gè)證書(shū)

在各種證書(shū)考試中，CPA可以說(shuō)是考試費(fèi)用，但回報(bào)豐厚的：

CPA的證書(shū)光是掛靠出去，一年也有上萬(wàn)的收入;

許多國(guó)內(nèi)投行和券商研究所招人時(shí)都是通過(guò)CPA、司考的優(yōu)先;

CPA更是各大會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)入經(jīng)理層的必要條件。

說(shuō)它價(jià)廉物美，CPA表示不服，雖然我考試費(fèi)用低，但是我投入時(shí)間多呀╰(￣▽￣)╮ 因此決定拿下CPA的小伙伴們，一定一定要考慮清楚自己有沒(méi)有毅力至少連續(xù)三年的業(yè)余時(shí)間都投入在CPA上，不要像許多同學(xué)一樣復(fù)習(xí)的時(shí)候三心二意，時(shí)間也花了，書(shū)也看了，結(jié)果考試就是通過(guò)不了。

2、CPA備考的學(xué)科搭配

CPA專業(yè)階段共有六門(mén)課，要求在五年內(nèi)全部通過(guò)。根據(jù)身邊考過(guò)的大牛經(jīng)驗(yàn)，戰(zhàn)線不要拖得太長(zhǎng)，盡量在兩三年內(nèi)解決，一般也就是3年(每年兩門(mén))或2年(每年三門(mén))。

每年兩門(mén)的搭配：

搭配的方式有很多，無(wú)非就是哪兩門(mén)跟哪兩門(mén)搭一起，比較好復(fù)習(xí)。

比較建議的一種組合方案如下：

第一年“會(huì)計(jì)+財(cái)管”

第二年“審計(jì)+戰(zhàn)略”

第三年“稅法+經(jīng)濟(jì)法”

其中，會(huì)計(jì)與財(cái)管都會(huì)涉及部分的報(bào)表項(xiàng)目，有一定的關(guān)聯(lián)性，放在一起比較好復(fù)習(xí)。審計(jì)與戰(zhàn)略都會(huì)涉及內(nèi)部流程控制，也是關(guān)聯(lián)度較高的。兩法不用說(shuō)都是法律性的，放一起好記一點(diǎn)。

每年三門(mén)的搭配：

如果能在兩年內(nèi)把專業(yè)階段都過(guò)了，第三年的綜合就不會(huì)忘得太多。

兩年通過(guò)的搭配方式：

第一年“會(huì)計(jì)+財(cái)管+戰(zhàn)略”

第二年“審計(jì)+稅法+經(jīng)濟(jì)法”

當(dāng)然，有志于兩年通過(guò)的小伙伴們也可以自己根據(jù)不同科目的考試難度進(jìn)行搭配，個(gè)人感覺(jué)從難到易是如下的：審計(jì)>會(huì)計(jì)>稅法>財(cái)管>戰(zhàn)略>經(jīng)濟(jì)法，其中，戰(zhàn)略難度這兩年有上升趨勢(shì)，財(cái)管倒是在下降。

3、CPA復(fù)習(xí)技巧

如果你每每看到五六百頁(yè)的注會(huì)教材就會(huì)累覺(jué)不愛(ài)，感覺(jué)自己看不下去，或者是看完就忘，你不是一個(gè)人。對(duì)于CPA這種作戰(zhàn)周期較長(zhǎng)，難度較高的考試，應(yīng)當(dāng)盡量采用“三段式”的復(fù)習(xí)方法，每個(gè)階段時(shí)間分配大概是7:2:1。

第一階段

就是簡(jiǎn)單粗暴過(guò)課本，聽(tīng)一遍網(wǎng)校的基礎(chǔ)班課件，這個(gè)階段不追求完全記下，也不追求理解透所有的知識(shí)點(diǎn)，主要是熟悉考點(diǎn)，建立完整的知識(shí)框架。舉個(gè)例子，每天按1.5倍速聽(tīng)3-4節(jié)課，邊聽(tīng)邊在網(wǎng)校講義上將重點(diǎn)畫(huà)出來(lái)，這樣跟著老師思維一起走，效率會(huì)比較高。劃講義的時(shí)候其實(shí)就是把關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)給拎出來(lái)了，方便第二階段復(fù)習(xí)。

此外，在第一階段還要配合的輔導(dǎo)教材，把該章的講義、例題、往年真題部分做好，這部分內(nèi)容跟基礎(chǔ)班講義很相近，是為了強(qiáng)化記憶。每章后面的復(fù)習(xí)題先不做，題目有很多，第一階段講究速度，留著第二階段做。

第二階段

主要就是將每章的知識(shí)點(diǎn)再一次溫故。一般是過(guò)一遍基礎(chǔ)班講義、做章末復(fù)習(xí)題。這一階段一定要深入挖掘，建議在這一階段做筆記整理每章重要知識(shí)點(diǎn)，有什么不懂的知識(shí)點(diǎn)，一定要在這段時(shí)間徹底掌握。

第三階段

就是“實(shí)戰(zhàn)+查漏補(bǔ)缺”的階段，持續(xù)時(shí)間大概是考前三周到一個(gè)月左右，按照考試的時(shí)間，三天一個(gè)輪回，一天做卷子，另外兩天復(fù)習(xí)重點(diǎn)的知識(shí)點(diǎn)。還要注意花時(shí)間研究一下往年的機(jī)考真題，熟悉下答題思路跟手法。

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